Medicare, đi làm việc sau 65 tuổi, ghi danh muộn Phần B và D

[trungthuc]

Tracy Phạm Anh Trâm là cố vấn về Medicare có ghi danh với Bộ Cao Niên tiểu bang California, làm việc cho chương trình Health Insurance Counseling and Advocacy Program (HICAP – Chương Trình Cố Vấn và Hỗ Trợ Bảo Hiểm Y Tế) thuộc cơ quan tư nhân vô vụ lợi Council On Aging-Southern California (COASC), có văn phòng ở Irvine.
Tracy Phạm Anh Trâm


(Hình minh họa: Spencer Platt/Getty Images)

*Hỏi: Tôi đã ghi danh xin Medicare Phần A khi được 65 tuổi. Tôi đi làm ở Mỹ trên 10 năm nên đã đủ điều kiện được miễn phí Phần A. Tôi còn đang đi làm và vẫn có bảo hiểm sức khỏe hợp lệ trong hãng (active employer group health plan EGHP với 20 nhân viên trở lên). Cuối năm nay tôi muốn nghỉ về hưu. Tôi muốn hỏi rõ hơn khi nào tôi phải ghi danh cho Medicare Phần B và về tình trạng bị phạt nếu ghi danh trễ cho bảo hiểm Phần B.

- Đáp: Quý vị có 8 tháng, gọi là Thời Hạn Ghi Danh Đặc Biệt (8-month Special Enrollment Period), để ghi danh Phần B mà không bị phạt.

Thời hạn Ghi Danh Đặc Biệt 8 Tháng

Thời hạn tám tháng này sẽ bắt đầu, kể từ ngày quý vị ngừng làm việc, hoặc là ngày quý vị bị mất bảo hiểm y tế do hãng cung cấp trước khi quý vị ngừng làm việc, ưu tiên cho ngày nào sẽ xảy ra trước. Quý vị có 8 tháng để ghi danh. Quý vị có thể ghi danh online tại SSA.gov.

Tránh bị phạt và tránh khoảng cách không có bảo hiểm y tế

Nếu muốn bảo hiểm Medicare sẽ bắt đầu liền sau khi bảo hiểm y tế của hãng sẽ kết thúc, quý vị cần ghi danh Phần B ít nhất một tháng trước khi dự định nghỉ hưu. Bảo hiểm Medicare sẽ bắt đầu vào tháng sau khi Sở An Sinh Xã Hội nhận được các mẫu đơn đã điền. Quý vị sẽ cần điền thêm một tờ đơn bổ sung chứng minh rằng, quý vị có bảo hiểm y tế hợp lệ (EGHP với 20 nhân viên trở lên) trong thời gian đang làm việc. Đi kèm theo tờ đơn này là một lá thư do hãng cung cấp, chứng minh quý vị đang/đã có bảo hiểm hợp lệ EGHP để tránh bị phạt ghi danh trễ Phần B.

Nếu quý vị bỏ lỡ Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt 8 Tháng này, quý vị sẽ phải đợi đến kỳ Ghi Danh Tổng Quát (General Enrollment Period), từ tháng Giêng đến tháng Ba năm sau để được ghi danh và trải qua nhiều tháng không có bảo hiểm. Quý vị cũng có thể phải trả tiền phạt hằng tháng dài dài trong suốt thời gian có Phần B. Tiền phạt sẽ tăng lên nếu thời gian chờ đợi càng lâu.

Tiền Phạt Ghi Danh Muộn Cho Phần B của Medicare

Nếu vì một lý do gì mà quý vị không ghi danh Phần B trong Thời Gian Đặc Biệt 8 Tháng, chi phí bảo hiểm hằng tháng cho Phần B của quý vị có thể sẽ bị tăng 10% cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng khi quý vị không chịu ghi danh.

Trong hầu hết các trường hợp, quý vị sẽ phải trả thêm khoản tiền phạt này ngay khi bắt đầu ghi danh muộn Phần B. Và, tiền phạt sẽ tăng lên nếu thời gian ghi danh muộn càng kéo dài.

Thí dụ: Thời Gian Đặc Biệt 8 Tháng của quý vị đã kết thúc vào tháng Mười Hai, 2021. Quý vị đã không ghi danh Phần B cho đến tháng Ba, 2024, trong Thời Gian Ghi Danh Chung (General Enrollment Period). Bảo hiểm y tế Medicare của quý vị bắt đầu từ ngày 1 tháng Tư, 2024. Quý vị đã trễ 27 tháng hay là hai giai đoạn 12 tháng, lệ phí phạt cho bảo hiểm Phần B sẽ là 10% của lệ phí bảo hiểm tiêu chuẩn nhân hai giai đoạn, tức sẽ là 20%, và quý vị sẽ phải trả tiền phạt này suốt thời gian quý vị có Phần B trong tương lai.

Thông thường, quý vị Không Phải Trả Tiền Phạt Ghi Danh Trễ nếu quý đáp ứng một số điều kiện cho phép ghi danh Phần B trong Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt (Special Enrollment Period). Để được giúp đỡ, xin hãy gọi số 714-560-0035, để lại lời nhắn với giờ hẹn nhất định, chúng tôi sẽ cho gọi lại.

Nếu có mức thu nhập thấp, tiểu bang California có thể giúp quý vị trả cho Phần A và/ hoặc Phần B. Quý vị cũng có thể hội đủ điều kiện để được Trợ Giúp Thêm (Extra Help) để giúp trả cho bảo hiểm thuốc theo toa Medicare của quý vị. Chương trình Tiết Kiệm Medicare (MSP) và Trợ Giúp Thêm (LIS) đã được đề cập đến trong các bài đăng trong những số báo trước.

*Hỏi: Tôi không có đóng lệ phí bảo hiểm cho Phần B từ tháng Mười, 2023. Tôi bắt đầu đóng lại vào tháng Hai, 2024, và có bảo hiểm HMO lại kể từ tháng Ba, 2024. Tôi không bị phạt trễ cho Phần B nhưng bị phạt cho Phần D mua thuốc mặc dù tôi không phải trả thêm cho lệ phí bảo hiểm HMO. Xin giải thích giùm.

- Đáp: Ít ra, quý vị đã tránh không bị phạt cho Phần B vì thời gian trễ không kéo dài quá 12 tháng. Về việc bị phạt Ghi Danh Muộn Cho Phần D của Medicare xin xem các chi tiết dưới đây.

Khi ghi danh trễ trong chương trình thuốc Medicare Phần D, quý vị có thể bị phạt một lệ phí nếu quý vị không có Phần D hoặc không có một "chương trình bảo hiểm thuốc theo toa đáng tin cậy" (creditable prescription drug coverage) trong khoảng thời gian liên tục từ 63 ngày trở lên, kể từ khi mất Phần B/ HMO. Vì HMO bao gồm dịch vụ bác sĩ khám bệnh và thuốc nên nếu bị mất HMO là sẽ mất Phần D.

Và, lệ phí tiền phạt muộn sẽ được cộng hằng tháng vào lệ phí Bảo Hiểm Phần D trong tương lai, ngay cả khi quý vị có thay đổi chương trình thuốc Phần D Medicare của mình. Số tiền phạt này sẽ được thay đổi mỗi năm. Số tiền phạt ghi danh muộn thường là 1% của lệ phí bảo hiểm Phần D toàn quốc cho mỗi tháng quý vị không có bảo hiểm Phần D.

Thí dụ, lệ phí bảo hiểm Phần D trên toàn quốc cho năm 2024 là 34,70 USD. Lệ phí phạt sẽ là 0,34 USD được nhân với số tháng không có bảo hiểm (5 tháng kể từ tháng Mười, 2023, đến tháng Hai, 2024) = 1,70 USD, và sẽ được cộng thêm vào lệ phí bảo hiểm Phần D trong tương lai cho mỗi tháng.

Ai đang sinh sống ở Cali, xin liên lạc với HICAP qua số điện thoại 714-560-0035 (tiếng Việt) hay 1-800-434-0222 (statewide). Hay vào trang nhà coasc.org/vi/hicap có tin tức của HICAP bằng tiếng Việt. Dịch vụ cố vấn Medicare của HICAP hoàn toàn miễn phí, vô tư và khách quan.

Chương trình này được cơ quan Administration for Community Living (ACL), U.S. Department of Health and Human Services (HHS) hỗ trợ như một phần của giải thưởng hỗ trợ tài chính tổng trị giá $642,131 với 100% ACL/HHS tài trợ. Nội dung trình bày là của cơ quan nhận tài trợ của chính phủ và không nhất thiết thể hiện quan điểm chính thức cũng như sự chứng thực của ACL/HHS hoặc chính phủ Hoa Kỳ. Chương trình này được tài trợ bởi một hợp đồng với California Department of Aging và do Orange County Office on Aging quản lý.

Xin bổ túc thêm 1 điểm then chốt này. Những ai trước đây có Mediacid hay MediCal (ở Cali) khi đúng 65 tuổi theo ngày sinh thì Sở Y tế tiểu bang sẽ cho cắt bảo hiểm này ngay lập tức. Và phải chuyển qua sử dụng Medicare dành cho người đúng 65 tuổi.
Nếu ghi danh Medicare, nên mang giấy quốc tich (bản chánh), hồ sơ thuế má trong 2,3 năm trước, giấy tờ ngân hàng cũng như giấy tờ chứng minh mức thu nhập hàng tháng của vợ, chồng đang chung sống, kể cả giấ tờ nhà cửa, xe hơi trình cho nhân viên Sở An sinh Xã hội.
Nếu tiền hưu trí (phải hội đủ 40 credits trong 10 năm) quá thấp (thí dụ vài trăm USD) cộng thêm thu nhập của vợ, chồng cũng không cao và tiền bỏ ở nhà băng (kể cả trương mục tiết kiệm dưới 3,000 USD/vợ chồng) thì có thể qua bên Sờ Xã hội (nơi cung cấp tiền welfare+foodstamps) để xin tái ghi danh lại Medicaid hoặc MediCal ở Cali. Nếu đơn xin lại MediaCal được chấp thuận, họ sẽ tự đông thông báo qua Sở An sinh Xã hội để giúp không phải trả lệ phí Part B (năm nay đã lên khoảng 170 USD/tháng). Ngoài ra sẽ cho hưởng thêm tiền foodstamps cho 2 vợ chồng nếu có yêu cầu.
Chuyện này rất ít người biết đến và cứ phải đóng tiền Part B dài dài mà không có ai sẽ chịu khó giải thích để có sự hiểu biết đầy đủ và nộp đon xin khiếu nại.
Xin vài lời góp ý thêm.