CẢNH GIÁC: "Khoản thanh toán ma" (Ghost payments) là dấu hiệu báo động đầu tiên cho thấy bạn đang bị kẻ lừa đảo nhắm tới
 

(Minh họa)

Nếu bạn từng thấy xuất hiện ra một khoản chi phí nhỏ, không rõ nguyên nhân trên bảng liệt kê trong trương mục ngân hàng — có thể chỉ có vài xu — thì đó có thể không phải là một lỗi kỹ thuật vô hại. Những "khoản thanh toán ma"(ghost payments) đó có thể là dấu hiệu báo động rằng, kẻ lừa đảo đang cho kiểm tra tài khoản của bạn. Một khi chúng xác nhận tài khoản vẫn hoạt động, chúng sẽ tiếp tục thực hiện các khoản tính chi phí gian lận lớn hơn.

Khi mùa mua sắm lễ hội cuối năm đang đến gần, việc theo dõi các hoạt động trong tài khoản ngân hàng và cảnh giác với các giao dịch đáng ngờ càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về cách thức hoạt động của các "khoản thanh toán ma" và cách để giải quyết nếu bạn phát hiện ra chúng.

"Khoản thanh toán ma"(Ghost payments) là gì?
Lần cuối cùng bạn xem xét kỹ lưỡng bảng kê khai trong trương mục ngân hàng và xem xét từng giao dịch riêng lẻ là khi nào? Nếu bạn cũng giống như nhiều người khác, có lẽ cũng đã lâu rồi. Thông thường, nếu chúng ta không để mắt nhiều đến hoạt động trong tài khoản trừ khi có dấu hiệu đáng ngờ, chẳng hạn như một khoản thanh toán trái phép lớn. Và đó chính là điều mà nhiều kẻ lừa đảo đang nhắm đến.

"Thanh toán ma" ban đầu chỉ là một khoản chi phí nhỏ bé, dễ bị cho bỏ qua mà bạn chưa bao giờ ủy quyền. Kẻ lừa đảo sử dụng chúng để kiểm tra xem tài khoản của bạn có hoạt động hay không — và xem bạn có chú ý đến nó không — trước khi cho lấy cắp một số tiền lớn hơn.

Danai Antoniou, cựu kỹ sư hệ thống chống gian lận và hiện là đồng sáng lập kiêm trưởng khoa tại Gradient Labs, cho biết trong một tuyên bố: "Những ủy quyền nhỏ này, một cách để xác nhận rằng thẻ của bạn đang hoạt động, là dấu hiệu rõ ràng đầu tiên cho thấy kẻ gian đang nhắm mục tiêu vào bạn và bất cứ khoản chi phí nào trong tương lai có thể sẽ lớn hơn" .

Cách thức để phát hiện ra các "khoản thanh toán ma"
Các "khoản thanh toán ma" thường chỉ có kê ra số tiền lẻ — ví dụ như 0,37 USD, 1,12 USD hoặc 2,19 USD — không có liên quan đến bất cứ giao dịch mua nào mà bạn nhớ đã cho thực hiện. Kẻ lừa đảo sử dụng các con số nhỏ để tránh báo động có sự gian lận hoặc nghi ngờ từ phía bạn.

Điều đó có nghĩa là bạn phải chịu khó để ý xem lại lịch sử các giao dịch của mình để phát hiện ra chúng.

Hãy bắt đầu bằng cách xem lại các bảng liệt kê ra các giao dịch ngân hàng trực tuyến để tìm các khoản chi phí đang chờ được giải quyết mà bạn không hề nhận biết ra. Ngoài các khoản tiền nhỏ lẻ, hãy chú ý đến các nơi cung cấp dịch vụ chung chung hoặc không quen thuộc, chẳng hạn như "Kiểm tra" hoặc "Xử lý thanh toán", hoặc một doanh nghiệp ở tiểu bang hoặc quốc gia nào khác.

Bạn cũng có thể thiết lập báo động từ phía ngân hàng để nhận được thông báo mỗi khi có giao dịch mới được ghi vào tài khoản của bạn.

Nếu bạn nhận thấy các khoản chi phí đáng ngờ, bước đầu tiên là liên lạc ngay với ngân hàng và thông báo cho họ biết. Họ có thể sẽ cho khóa lại thẻ tín dụng của bạn và gửi cho bạn một thẻ mới với các thông tin thanh toán khác. Bạn cũng nên báo cáo sự việc này với Ủy ban Thương mại Liên bang.

Tiếp theo, hãy cập nhật thông tin thanh toán cho bất cứ giao dịch định kỳ hoặc hóa đơn thanh toán tự động nào; nếu không, bạn có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán và bị tính chi phí trả trễ hạn.

Bạn cũng nên thiết lập xác thực nhiều yếu tố kiểm tra cho tài khoản của mình và đặt lời nhắc trên lịch để cho thay đổi mật khẩu ngân hàng theo định kỳ.

Và cuối cùng, hãy xem lại báo cáo về tín dụng của bạn để bảo đảm bạn chưa phải là mục tiêu của hành vi trộm cắp danh tính, điều này có thể dẫn đến việc mở tài khoản gian lận dưới tên bạn.

Không nên bỏ qua các "khoản thanh toán ma", dù nhỏ bé đến đâu. Những vụ lừa đảo thanh toán này chỉ là bước đầu tiên trong chuỗi các vụ rút tiền gian lận có thể xảy ra sau này.

Nếu có nghi ngờ tài khoản ngân hàng có vấn đề, hay nhanh chóng ra tay để bảo đảm nguồn tiền và trương mục ngân hàng của bạn luôn được an toàn.

** Tham khảo thêm ở đây:
- https://www.yahoo.com/finance/person...181957914.html