Năm 2025 vừa khép lại thì một cột mốc cũng đóng sầm: các “enhanced premium subsidies” (trợ cấp tăng cường) của Affordable Care Act/Obamacare chính thức hết hạn. “Kỵ binh” Quốc hội đã không đến kịp.
Kết quả là từ 2026, rất nhiều gia đình Mỹ sẽ phải móc hầu bao nhiều hơn để giữ bảo hiểm. Nhiều người khác đứng trước lựa chọn khó nghe nhưng có thật: đổi sang gói rẻ hơn (đổi lại deductible và chi phí túi tiền cao hơn), hoặc… không mua nữa và chấp nhận rủi ro “không có bảo hiểm”.
Không phải mọi trợ cấp đều mất — nhưng phần “ngon nhất” đã tắt
Điều cần nói rõ: trợ cấp gốc của ACA (từ luật 2010) vẫn còn. Với những người có thu nhập dưới khoảng 400% mức nghèo liên bang (FPL), trợ cấp gốc tiếp tục giúp giới hạn phần tiền đóng cho “benchmark plan” ở mức không quá khoảng 10% thu nhập (ước chừng mốc $62,600/năm cho cá nhân và $128,600/năm cho gia đình 4 người).
Nhưng phần “tăng cường” mới là thứ đã kéo rất nhiều người vào hệ thống: người thu nhập thấp từng có thể thấy premium $0 hoặc gần $0; tầng lớp trung lưu trước đây không đủ điều kiện thì bỗng được hỗ trợ; và 4/5 người mua từng tìm được gói 2025 giá $10/tháng hoặc thấp hơn. Nhờ vậy, 2025 ghi nhận kỷ lục 24.3 triệu người ghi danh mua bảo hiểm Marketplace.
Giờ đây, khi phần “tăng cường” tắt, theo ước tính của KFF, tiền premium trung bình có thể tăng hơn $1,000/năm (khoảng tăng 114%), thậm chí nhiều nơi tăng vài trăm đô mỗi tháng tùy hồ sơ gia đình.
Vì sao Quốc hội không gia hạn kịp: đấu trường chính trị kéo dài tới phút chót
Những tháng cuối 2025, gia hạn trợ cấp trở thành “trận địa” ở Capitol Hill. Đảng Dân Chủ từng siết điều kiện ngân sách liên bang, dẫn tới một đợt shutdown kéo dài rồi mới chấm dứt giữa tháng 11 với cam kết sẽ đưa vấn đề ra bỏ phiếu.
Nhưng tới giữa tháng 12, Thượng viện bác cả hai hướng: một đề xuất của Dân Chủ muốn gia hạn nhiều năm và một phương án của Cộng Hòa đi theo hướng khác. Ở Hạ viện, nội bộ Cộng Hòa cũng rạn: có nhóm ôn hòa lo phản ứng cử tri vì premium tăng, thậm chí có vài dân biểu “bẻ lái” đứng về phía đề xuất của Dân Chủ để thúc ép bỏ phiếu.
Hiện câu chuyện vẫn chưa đóng: Hạ viện được dự kiến sẽ bỏ phiếu trong tháng 1, nhưng rào cản ở Thượng viện vẫn nặng. Nghĩa là: người dân bước vào 2026 trong tình trạng “đã tăng giá rồi, còn có đảo chiều không thì… chưa ai dám chắc”.
Người mua bảo hiểm 2026 cần làm gì: đừng auto-renew trong mù mờ
Từ khóa của 2026 là: SHOP! (phải tự đi “chợ” lại). Rất nhiều người Mỹ có thói quen auto-renew năm này qua năm khác. Năm nay, thói quen đó có thể làm bạn trả đắt mà không biết mình có lựa chọn khác.
Việc nên làm (gói gọn, không dài dòng): đăng nhập Marketplace của bang hoặc HealthCare.gov, cập nhật ước tính thu nhập 2026, rà lại nhu cầu thuốc men/bác sĩ, rồi so sánh lại toàn bộ gói. Nếu gói cũ đội giá quá mạnh, hãy xem có hãng khác rẻ hơn, hoặc cân nhắc gói premium thấp hơn nhưng chấp nhận deductible/out-of-pocket cao hơn. Nhiều người sẽ bị kéo từ gold/silver xuống bronze vì “đỡ tiền tháng nào hay tháng đó” — nhưng bronze thường là kiểu “đóng ít khi khỏe, trả nhiều khi bệnh”.
Nếu cần người hướng dẫn, có thể tìm navigator/broker/agent. Nhưng nhớ một cảnh báo quan trọng từ các sàn bảo hiểm: khi dân hoang mang vì premium tăng, lừa đảo cũng nở rộ — người ta có thể mời chào “gói rẻ bất ngờ” hoặc “bảo hiểm nghe giống ACA” nhưng quyền lợi không tương đương, thậm chí là giả.
Và nếu bạn mua trên HealthCare.gov: Open Enrollment cho 2026 kết thúc ngày 15/01/2026; muốn coverage bắt đầu từ 01/01/2026 thường phải chọn/xác nhận kế hoạch trước mốc 15/12 và đóng premium tháng đầu.
Một số bang “tự cứu” — nhưng không thể thay được tiền liên bang
Có khoảng 10 bang có trợ cấp bổ sung bằng ngân sách bang, phần nào giảm sốc. California, chẳng hạn, công bố dành $190 triệu để “đắp” cho một nhóm thu nhập thấp trong 2026. Massachusetts cũng có cơ chế trợ cấp bang tồn tại lâu nay cho nhóm dưới 400% FPL.
Nhưng ngay cả California cũng thừa nhận: $190 triệu không thể so với khoảng $2.5 tỷ trợ cấp tăng cường liên bang mà người dân bang này đã nhận trong 2025. Nói thẳng ra: bang có thể che gió một đoạn, nhưng khó chắn cả cơn bão.
Dấu hiệu đã thấy ngay trong mùa ghi danh: nhiều người “xem thì xem” nhưng không dám bấm mua
Các sàn bảo hiểm bang mô tả bức tranh khá buồn: người mới ghi danh giảm, người hủy tăng, và xu hướng chuyển sang gói rẻ hơn xuất hiện rõ. Có nơi ghi nhận người mua mới giảm mạnh so với năm trước; số người hủy vì “không kham nổi” tăng; tỷ lệ chọn bronze tăng — đó là một tín hiệu rất “đúng sách”: khi kinh tế căng, người ta mua bảo hiểm theo kiểu “cầm cự”.
Một số lãnh đạo exchange nói phải tới tận tháng 4/2026 họ mới ước lượng được tác động thật, vì nhiều người auto-renew rồi… không đóng premium, hoặc đóng 1–2 tháng rồi rớt tiếp. Thị trường sẽ còn “ra-vào” khá lâu trước khi ổn định.
Nếu Quốc hội gia hạn lại trong tháng 1: hệ thống sửa được nhanh, nhưng kéo người quay lại mới khó
Các exchange cho biết nếu Quốc hội hành động sớm và gia hạn theo kiểu “thẳng tay, ít sửa đổi”, họ có thể cập nhật hệ thống và gửi thông báo khá nhanh. Nhưng bài toán nặng nhất không phải kỹ thuật.
Khó nhất là tâm lý: một khi người dân đã bỏ cuộc vì “đắt quá”, đã hủy, đã lỡ kỳ đăng ký, hoặc đã quay sang gói khác… thì việc gọi họ quay lại sẽ là một cuộc leo dốc. Và trong khoảng trống ấy, chỉ cần một ca bệnh, một tai nạn, một lần vào ER… là đủ biến một quyết định “tiết kiệm premium” thành cú đòn tài chính.