Quy tắc giúp tập tính kiên nhẫn trong đầu tư

[june04]

Andy Hill - chủ một blog và kênh podcast về tài chính gia đình tại Mỹ - chia sẻ cách tính thời điểm tài sản tăng lên gấp đôi, từ đó tạo tính kiên nhẫn khi đầu tư.

Dưới đây là chia sẻ của Andy Hill về cách sử dụng "Quy tắc 72" để đầu tư và gia tăng tài sản.

Con gái tôi chuẩn bị tròn 10 tuổi. Việc làm cha thực sự đã biến tôi thành một nhà đầu tư nghiêm túc hơn. Khi bạn chăm sóc cho những đứa con nhỏ bé, sống cho ngày hôm nay không phải lúc nào cũng là chiến lược tốt nhất.

Ban đầu, việc đầu tư (như nuôi dạy con cái) rất khó hiểu. Tôi không biết mình đang làm gì. Có quá nhiều thuật ngữ phức tạp về cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ... Vì thế, tôi quyết định biến mọi thứ càng đơn giản càng tốt. Trong nhiệm vụ đơn giản hóa việc đầu tư, tôi đã bắt gặp khái niệm Quy tắc 72.

Quy tắc 72 giúp bạn xác định mất bao lâu để số tiền của bạn tăng gấp đôi. Mặc dù nó không hoàn toàn chính xác vì kết quả thị trường trong quá khứ không dự đoán được hành vi thị trường trong tương lai, nhưng đó là một cách khá chắc chắn để xác định danh mục đầu tư của bạn sẽ ra sao trong những năm tới.

Ví dụ, hãy quay lại với Andy 30 tuổi - một anh chàng vừa mới được làm cha và trở thành một nhà đầu tư nghiêm túc hơn. Không nợ nần, anh ấy tập trung đầu tư vào quỹ hưu trí cá nhân. Tài khoản quỹ lúc bấy giờ có 10.000 USD.

Sử dụng Quy tắc 72 và giả định tỷ lệ hoàn vốn 10% trên các khoản đầu tư của mình, Andy 30 tuổi có thể kỳ vọng số dư đầu tư sẽ tăng gấp đôi trong 7,2 năm. 10.000 USD có thể biến thành 20.000 USD vào sinh nhật lần thứ 37 của anh ấy, mà không cần thêm bất kỳ khoản đóng góp nào.

Kết quả trên đến từ phép tính: 72 / Lãi suất = Năm tài sản được nhân đôi. Ở đây, tôi lấy 72/10% = 7,2 năm.

Một trong những lý do tôi thích Quy tắc 72 đến vậy là nó nhấn mạnh sức mạnh của lãi kép theo thời gian. Hãy lấy ví dụ tương tự về việc phát triển quỹ hưu trí cá nhân của tôi, nhưng kéo dài dòng thời gian đến độ tuổi nghỉ hưu truyền thống. Giả sử lợi nhuận đầu tư 10% mỗi năm, tôi có bảng sau:

Năm Số tuổi Số dư đầu tư (USD)
2012 30 10.000
2019 37 20.000
2026 44 40.000
2033 51 80.000
2040 59 160.000
2048 66 320.000
Nhận ra sức mạnh của lãi kép và thời gian, tôi cố gắng nhắc nhở bản thân về chiến lược đầu tư mà tôi lựa chọn: kiên nhẫn. Chỉ đơn giản là chờ đợi và để thị trường nâng khoản đầu tư hưu trí của tôi. Sự kiên nhẫn đã, đang và sẽ là con đường để tôi có được một tương lai sống thoải mái. Quy tắc trên không chỉ áp dụng cho kế hoạch về hưu mà còn cả tương lai của con gái tôi.

Quy tắc 72 này đã được chứng minh đúng đắn hơn với kế hoạch tiết kiệm tiền cho đại học của con gái tôi. Chúng tôi bắt đầu kế hoạch với khoản tiền gửi 10.000 USD ngay khi con tôi vừa sinh ra. 10 năm sau, số dư tài khoản đang hơn 50.000 USD. Nó đã tăng hơn gấp đôi do thời gian dài hơn, lãi kép và các khoản đóng góp bổ sung.

Quy tắc 72 giúp tôi thư giãn khi đầu tư. Ngoài việc tài khoản tăng gấp đôi nhờ lãi kép, tuân thủ quy tắc trên kết hợp các khoản đóng góp bổ sung sẽ làm tăng đáng kể số dư đầu tư theo thời gian. Sau khi đóng góp vào quỹ hưu trí cá nhân trong 10 năm qua, số dư tài khoản của tôi hiện ở mức 120.000 USD. Con số này cao hơn nhiều so với kết quả tính toán từ Quy tắc 72. Thực tế, tôi đã làm việc chăm chỉ để tăng thu nhập và đóng góp đều đặn cho quỹ hưu trí cá nhân của mình. Thậm chí có vài năm tôi đã đóng góp mức tối đa.

Như vậy, với số tiền trên và giả sử các khoản đầu tư có lãi trung bình 10% mỗi năm, tôi có thể sở hữu gần một triệu USD trong tài khoản hưu trí cá nhân trước 62 tuổi. Nhưng số tiền trên liệu có đủ để nghỉ hưu an nhàn?

Với gia đình tôi, chúng tôi cần khoảng 2-3 triệu USD. Do đó, chúng tôi cũng đầu tư thêm quỹ hưu trí tại nơi làm việc, quỹ hưu trí cá nhân cho vợ tôi và các khoản tiết kiệm dành cho sức khỏe. Tổng cộng, tôi dự kiến có hơn 3 triệu USD ở tuổi nghỉ hưu. Với mức lãi trung bình 4% mỗi năm, số tiền trên sẽ mang lại cho chúng tôi thu nhập khoảng 120.000 USD mỗi năm. Cũng theo Quy tắc 72, con gái tôi sẽ có đủ 100.000 USD để học đại học khi lên 17 tuổi.

Tuy nhiên, Quy tắc 72 không nên được coi là một giải pháp hoàn hảo cho những mối lo về đầu tư. Mỗi người cần áp dụng sự kiên nhẫn từ quy tắc trên kết hợp phân bổ tài sản tối ưu. Ngoài ra, gặp gỡ chuyên gia hiểu rõ các mục tiêu cụ thể và tình hình tài chính tổng thể của bạn cũng có thể là một bước đi thông minh. Đó là lúc bạn thực sự có thể đưa Quy tắc 72 vào cuộc sống.