USA Phải làm gì với bảo hiểm khi nhà bị cháy?

[vuitoichat]

Về phần bảo hiểm chủ nhà không cần phải quan tâm nhiều về bảo hiểm hỏa hoạn vì khoản này có sẵn trong bảo hiểm nhà rồi, bởi khi mua bảo hiểm chung cho nhà, tự khắc có phần bảo hiểm cháy đi theo. Phần cháy này bao gồm căn nhà chính, căn nhà phụ, tài sản cá nhân và “Loss of Use” .

Bele Nguyễn, “Chủ nhà ở California không phải quan tâm nhiều về bảo hiểm hỏa hoạn vì khoản này có sẵn trong bảo hiểm nhà rồi.” (Hình: Đằng-Giao)

Đó là lời cô Bele Nguyễn, chuyên viên bảo hiểm hãng State Farm. “Có những hãng khác như Farmers bán thêm riêng cho phần cháy nếu khách hàng yêu cầu.”

Nói chung, khi mua bảo hiểm chung cho nhà, tự khắc có phần bảo hiểm cháy đi theo. Phần cháy này bao gồm căn nhà chính, căn nhà phụ, tài sản cá nhân và “Loss of Use” (khi không sống tại nhà được).

Tuy nhiên, để chủ nhân căn nhà bị cháy có quyết định đúng đắn khi làm việc với hãng bảo hiểm là một vấn đề lớn.

Anh Trương Tử Đăng Nguyên, cư dân Anaheim, cho biết khi nhà bị cháy, anh mới biết một mình anh không thể bình tĩnh mà quyết định gì cả. “Khi nhà để xe của tôi bị phát hỏa, cháy lan lên một góc nhà, tôi mới biết sự việc không đơn giản chút nào,” anh nói. “Đám cháy phát sinh ra bao nhiêu điều phức tạp mà người thường, không ai nghĩ ra được.”

Dĩ nhiên nhân viên cứu hỏa có mặt tại nhà anh trước hết. “Rồi bất ngờ lắm, trước cả cảnh sát, những chuyên viên thẩm định tổn thất (claim adjuster) xuất hiện rất đông và sốt sắng làm việc với tôi,” anh Đăng Nguyên kể.

Cơn nhức đầu của anh bắt đầu từ đấy. Một bên, đại diện bảo hiểm đề nghị để họ giải quyết cho mau chóng. Bên kia, những chuyên viên thẩm định tổn thất lại có những dẫn chứng hùng hồn để chứng minh rằng hãng bảo hiểm không đền đủ mọi phí tổn để xây lại nhà.

Anh tiếp: “Lúc đó, tôi hết sức hoang mang nên rất muốn đồng ý cho bảo hiểm của tôi giải quyết cho mau lẹ. Mà vì gần đến đám cưới tôi nên gia đình tôi cũng muốn dàn xếp cho rồi. Nhưng tôi cũng không muốn quyết định hấp tấp để phải hối hận.”

Sau cùng, anh đồng ý để chuyên viên thẩm định đại diện. “Cứ coi những người này như là luật sư đại diện cho mình mà thương lượng với bảo hiểm cho dễ hiểu.”

Trương Tử Đăng Nguyên, “Lúc đó, tôi hết sức hoang mang nên rất muốn đồng ý cho bảo hiểm của tôi giải quyết cho mau lẹ.” (Hình: Đằng-Giao/NV)

Qua họ, anh Đăng Nguyên mới hiểu rằng tất cả những bức tường trong nhà phải tháo bỏ và thay bằng tường mới. Anh giải thích: “Nếu để bảo hiểm lo, họ sẽ không thay tường vì chưa hề bị hư hại. Nhưng tường đã bị nước cứu hỏa có chất hóa học xịt ướt, nghĩa là vài năm tới sẽ có nấm, có thể gây ảnh hưởng đến sức khỏe cho gia đình tôi. Đó là chưa kể đến việc tường bị ‘ám khói’ (smoke-damaged), cũng rất có hại đến sự hô hấp của mọi người trong nhà.”

Rồi đến quần áo. “Quần áo đã cháy, họ đền là chuyện đã đành. Nhưng quần áo trong nhà, tất cả đều bị ‘ám khói’ rồi, có giặt cỡ nào cũng không làm cho hết mùi. Nếu không có người đại diện mình thì rất khó mà biết quyền lợi để mà đòi thay tất cả.”

Rồi làm thế nào mà có thể đền bù công bằng cho những món đồ có giá trị tình cảm? “Đó chính là lý do mình cần người đại diện. Ước tính của hãng bảo hiểm luôn luôn thấp trong việc này,” anh Đăng Nguyên khẳng định.

Ông Joshua Haffner, luật sư chuyên môn về bảo hiểm cháy cho biết trong trường hợp cháy lớn, ở tầm mức hàng trăm, hàng ngàn căn nhà, hãng bảo hiểm thường có một ước định chung chứ không thể đi vào chi tiết từng căn nhà. Ông nói với báo Los Angeles Times: “Hãng bảo hiểm tìm đủ mọi cách để trả tiền càng ít, càng tốt. Và họ rất có kinh nghiệm về chuyện này.”

Để được bảo hiểm đầy đủ, cô Bele Nguyễn khuyên chủ nhà nên cộng tác chặt chẽ với chuyên viên bảo hiểm. Cô nói: “Đừng vì muốn giảm tiền bảo hiểm mà khai bớt đi.”

Cô cũng khuyên, chủ nhà nên ghi lại hình ảnh tất cả những đồ vật trong nhà để khi cần thì dễ chứng minh với hãng bảo hiểm.

Cô thêm: “Vì được đền bù trong khoản ‘Loss of Use’, nên khi phải ở khách sạn hay ăn uống bên ngoài, mọi người nhớ giữ lại tất cả các hóa đơn.”

Bà Kimmy Nguyễn, ở Garden Grove, cũng khuyên: “Không nên giấu bớt những gì mình có trong khuôn viên nhà. Tôi, vì không khai là có căn phòng xây thêm nên không được đền. Với bảo hiểm, họ không quan tâm tới chuyện mình có giấy phép hay không. Cứ khai hết với họ.”

Những ai ở California mà không đủ tiền mua bảo hiểm phổ thông, có thể tìm hiểu về California FAIR Plan. (Ðằng-Giao)