Nhân viên ngân hàng lừa đảo đồng nghiệp, người thân, chiếm đoạt trên 4,3 tỷ đồng

[Romano]

Ngày 14/9, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh An Giang cho biết, đơn vị đang tạm giữ hình sự Võ Hoài Nam (sinh năm 1991, trú tại xã Mỹ Khánh, TP. Long Xuyên, tỉnh An Giang) để tiếp tục điều tra về hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.
Theo kết quả xác minh ban đầu, khoảng năm 2022, Võ Hoài Nam công tác tại Ngân hàng Kiên Long Bank – Chi nhánh An Giang, được phân công nhiệm vụ là cán bộ tín dụng thường làm hồ sơ đáo hạn ngân hàng cho khách hàng.


Lợi dụng nhiệm vụ được giao, từ cuối tháng 7/2023 đến ngày 7/8/2023, Nam đã liên hệ vay mượn tiền của 6 người (là người thân và người làm chung ngân hàng với Nam) số tiền trên 4,3 tỷ đồng với lý do cần tiền gấp cho người khác, gia đình vay mượn để đáo hạn vay ngân hàng. Nam hứa sẽ trả lại tiền ngay sau khi giải ngân vay được tiền.

Sau khi nhận được tiền, Nam không sử dụng vào việc đáo hạn ngân hàng mà tham gia đánh bạc, ăn thua bằng tiền trên mạng internet và thua hết. Đến hẹn trả nợ, những người cho Nam vay không liên lạc được với Nam nên đã đến Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh tố giác.Qua công tác tuyên truyền, vận động, ngày 7/9, Nam đến Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh An Giang đầu thú và khai nhận hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” của nhiều người trên địa bàn tỉnh An Giang.

Để phục vụ yêu cầu công tác điều tra, xử lý đối tượng theo đúng quy định pháp luật, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh An Giang yêu cầu các cá nhân, tổ chức đã bị Võ Hoài Nam lừa đảo chiếm đoạt tài sản, hãy cung cấp thông tin, tài liệu chứng cứ cho Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh An Giang, địa chỉ: số 6, Tôn Đức Thắng, phường Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang hoặc liên hệ số điện thoại 02963.843.138, Điều tra viên Lê Quốc Dương, số điện thoại 0919.266.302.

Nhờ a Lâm Minh Chánh xem giúp. Thanks a.
Mình viết tiếp bài viết về chủ đề vay ngân hàng để mua nhà, mua xe mà 1 cộng đồng tài chính đã thảo luận xôn xao những ngày gần đây. Với kinh nghiệm thực tế đã bị ngân hàng Standar Chartered chi nhánh TP HCM lừa chiếm đoạt tiền, tôi chia sẻ thêm với các bạn về trường hợp của tôi.
Tôi vay ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh tháng 12 năm 2017 với nhu cầu mua nhà để ở. Trước thời điểm đó tôi chưa vay thế chấp ngân hàng để mua nhà, đất lần nào nên khi nghe nhân viên sale báo với tôi là đang có lãi suất ưu đãi trong 3 năm đầu là khoảng 7.5%/ năm (không cố định), còn các năm sau tầm 11%/ năm. Tôi có tìm hiểu và so sánh với lãi suất của các ngân hàng trong nước khác thời điểm đó thì thấy đây là lãi suất khá tốt. Thế là tôi quyết định làm hồ sơ vay ngân hàng này để mua nhà.
Mọi việc cứ trôi qua bình thường, hằng tháng họ thông báo 1 khoản tiền phải trả và tôi đã đều đặn theo yêu cầu. Thời gian 3 năm đầu thì lãi suất tương đối ổn định ở khoảng 7.5~8%/ năm. Nhưng từ năm thứ 4 trở đi thì lãi suất cứ thế tăng dần lên và đến năm 2023 lãi suất lên đến 13~14%/ năm. Ngay cả thời điểm những tháng năm 2023, lãi suất huy động toàn ngành ngân hàng chỉ 5~6%/ năm và lãi suất cho vay mới của toàn ngành ngân hàng từ 7.5~9%/ năm nhưng ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh vẫn giữ lãi suất với khách hàng cũ như tôi là 14%/năm. Phải nói đây là 1 lãi suất cắt cổ đối với người vay để mua nhà như tôi trong khi lãi suất họ huy động bên ngoài có 3~5%/năm. Hỏi trực tiếp nhân viên ngân hàng lý do tại sao thì chỉ được câu trả lời chung chung là “chi phí vốn (CPV) = lãi suất vay” của ngân hàng đưa ra thời điểm này là như thế. Họ trả lời giống như kiểu “tụi mày vay ở đây rồi, nay tao thích đưa lãi suất bao nhiêu là quyền của tao”. Nếu ai đã từng vay hoặc đang vay dài hạn, trung hạn ở ngân hàng này thì chắc chắn là đều gặp vấn đề như tôi.
Tình hình chung của kinh tế trong gần 2 năm nay là khó khăn, cộng với việc lãi suất neo cao đã ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống của tôi. Mỗi tháng lãi suất phải trả cao như thế, nên tôi quyết định vay mượn chỗ khác để tất toán khoản nợ bên ngân hàng này.
Tuy nhiên đó điều mà tôi thật sự cảm thấy rất bất ngờ và có phần sốc là số tiền gốc tôi đã trả trong vòng 6 năm qua là rất ít. Số tiền gốc họ đã trừ mỗi tháng để giảm trừ gốc vay là chỉ từ 2.5 triệu ~ hơn 3 triệu/tháng tùy từng tháng chứ không phải con số gốc đều là 8.750.000 VNĐ (Tổng tiền gốc vay chia số tháng trả nợ) như tôi thường nghĩ bấy lâu nay. Như vậy, qua 6 năm trả nợ cho họ, số tiền gốc họ trừ là chưa được một nửa số tiền theo cách tính trả gốc đều hàng tháng. Và số tiền lãi tôi đã phải trả cho họ là rất lớn với lãi suất 13~14%/năm như hiện tại.
Khi tôi đề nghị phía ngân hàng tính lại và hoàn trả lại cho tôi tiền chênh lệch gốc, lãi mà họ đã thu của tôi trong bao năm qua thì phía ngân hàng Standard Chartered chi nhánh TP HCM đã từ chối với lý do họ đưa ra là họ tính toán tiền gốc theo cái gọi là công thức EMI chung cho toàn bộ ngân hàng của họ. Tôi phản bác ngay với họ rằng từ hợp đồng tín dụng và các giấy tờ khác được ký kết giữa tôi và ngân hàng là không hề có điều khoản nào nói về cái gọi là công thức EMI. Trong hợp đồng cũng chẳng có điều khoản được ký kết nào giữa tôi và ngân hàng Standard Chartered nói về việc ngân hàng được quyền tự tính tiền gốc theo cách riêng của họ với số tiền gốc phải trả hàng tháng là chỉ có từ 2.5 triệu ~3.5 triệu hay 1 con số nào tùy họ thích.
Tôi cũng chưa bao giờ được nghe nhân viên của ngân hàng tư vấn trước khi vay nói về cái công thức EMI của ngân hàng Standard Chartered là cái quái gì. Tôi chỉ nghĩ rằng số tiền gốc hàng tháng tôi được trả là bằng tổng số tiền vay chia đều cho số tháng là 8.750.000 VNĐ. Tôi cũng đã vay nhiều ngân hàng khác, tất cả các ngân hàng đều trừ gốc đều hàng tháng chứ không có ngân hàng nào tự ý tính 1 con số vài triệu bất kỳ rồi để tiền gốc còn lại lớn và khách hàng phải trả lãi nhiều như kiểu ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh.
Trước khi vay ở đây, tôi nghĩ đây là 1 ngân hàng nước ngoài lớn, uy tín và đặc biệt là lãi suất thấp nên đã đồng ý ký hợp đồng vay. Nhưng nay, tôi cho rằng phía ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh đã cố tình mập mờ trong hợp đồng ký kết và để chiếm đoạt 1 số tiền của tôi bấy lây nay. Thiết nghĩ, ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh là 1 ngân hàng lớn chứ không phải là 1 tổ chức tín dụng xã hội đen thì phải làm việc minh bạch, thông tin cho khách hàng rõ ràng ngay từ đầu và chỉ được thực hiện theo những gì có trong hợp đồng được ký kết. Không thể nào biện minh lý do tính theo 1 cách riêng nào đó không hề có trong hợp đồng để chiếm đoạt thêm tiền khách hàng được. Tôi cho rằng đây là việc làm mất uy tín, vi phạm đạo đức kinh doanh của ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh và đó không phải việc đáng làm của 1 ngân hàng.
Việc tôi nêu ở trên là hoàn toàn sự thật. Tôi chia sẻ để các bạn biết, hiểu rõ hơn về khoản vay, các khoản gốc, lãi mà các bạn sẽ phải trả khi các bạn vay ngân hàng để mua nhà, mua xe. Nếu các bạn đã vay, đang vay ở ngân hàng Standard Chartered chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh thì có thể kiểm tra tiền gốc, lãi mà các bạn đã trả, đang trả mỗi tháng để biết rằng có thể các bạn cũng đã, đang bị mất thêm tiền giống như trường hợp của tôi.