Đảm bảo thu nhập cho cuộc sống. Đó là kế hoạch - bây giờ tưởng tượng - trong thời kỳ vàng son của doanh nghiệp Mỹ, khi kế hoạch lương hưu là chuẩn mực. Bạn đă làm thời gian của bạn rất trung thành, nhân viên làm việc chăm chỉ, đă nghỉ hưu ở tuổi 65 và sau đó kiểm tra hàng tháng từ công ty cũ của bạn cho đến khi bạn chết. Một đời sống khiêm tốn đă được đảm bảo mà không lo cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn.
Nghe có vẻ rất kỳ lạ. Đối với hầu hết người Mỹ, trách nhiệm tiết kiệm và quản lư tiền hưu trí bây giờ là tất cả của họ. Tin tốt lành: Có nhiều cách để làm-ḿnh-trở thành nhà đầu tư, người về hưu để tạo ra kế hoạch lương hưu như đơn giản của ḿnh ở 65 tuổi. Họ liên quan đến việc pha trộn các khoản đầu tư khác nhau, từ Kho bạc Lạm phát-Protected Securities (TIPS) để trợ cấp hàng năm các quỹ . Không ai trong số họ có thể loại bỏ hoàn toàn nguy cơ, nhưng chúng giúp giảm thiểu các cơ hội mà bạn sẽ sống lâu hơn với tiền của bạn.
Dưới đây là ba cách tiếp cận để tạo ra thu nhập suốt đời cho người về hưu.
Stephen Sexauer: Trèo lên TIPS Ladder, Sau đó Annuitize
Các cách thấp nhất có nguy cơ về hưu có thể tạo ra thu nhập cả đời là đặt khoảng 85 phần trăm tiền tiết kiệm trong TIPS, Stephen Sexauer, Giám đốc đầu tư của Hoa Kỳ quản lư nhiều tài sản tại Allianz Global Investors. TIPS là trái phiếu chính phủ hậu thuẫn tăng giá trị khi lạm phát tăng lên. Sau khi đưa tiền vào TIPS các kỳ hạn khác nhau, chiến lược Sexauer của phân bổ 15 phần trăm c̣n lại một niên kim cuộc sống chậm mà đá trong khi đă nghỉ hưu là 85.
TIPS giúp bảo vệ sức mua của tiền, và không có rủi ro tín dụng. Một danh mục đầu tư TIPS là thực sự tốt hơn so với một kế hoạch lương hưu lợi ích được xác định, Sexauer lập luận: ". Các" kỷ nguyên vàng "của kế hoạch lương hưu không phải là một kỷ nguyên vàng như vậy - rất nhiều công ty đă bị phá sản và bỏ thuốc lá bằng văn bản kiểm tra" Ngoài ra, chung tiền đă không được điều chỉnh theo lạm phát.
Mua TIPS trưởng thành trong những năm khác nhau - "laddering" - cho phép người về hưu sống trên giá trị thanh lư TIPS hết hạn, cũng như thu nhập tổng thể của danh mục đầu tư. Nó cũng giúp các nhà đầu tư bởi v́ một phần của TIPS "thanh toán" là điều chỉnh lạm phát hai lần hàng năm của nó. Không giống như một trái phiếu thông thường, TIPS không chỉ chi trả thu nhập cho cổ đông nhưng thêm giá trị cho chính của trái phiếu dựa trên những thay đổi trong chỉ số giá tiêu dùng. Để thực hiện tổng lợi nhuận của một danh mục đầu tư trái phiếu TIPS phải trưởng thành hoặc được bán.
Bạn có thể mua TIPS tại TreasuryDirect của trang web chỉ tăng dần của năm hay 10 năm, tuy nhiên. Đối với một khoản phí, một nhà môi giới có thể mua trái phiếu với bạn trong thời gian đáo hạn từ đó đă được giao dịch. Một cuộc gọi gần đây để TD Ameritrade t́m thấy nó sạc 0,125 phần trăm đến 0,25 phần trăm của một trật tự TIPS, tùy thuộc vào năng suất của trái phiếu. Năng suất hơn bằng phí nhiều hơn nữa.
Thay v́ đi xa hơn 20 năm trong TIPS, Sexauer đề nghị một niên kim cuộc sống chậm. Những sản phẩm bảo hiểm phải trả một mức cố định thu nhập nếu bạn vẫn c̣n sống vào một ngày trong tương lai được xác định trước. Nếu bạn không sống đến ngày đó, bạn nhận được ǵ. Những điều này không điều chỉnh theo lạm phát. V́ hơn một nửa của tất cả những người đạt 65 không sống qua 85, công ty bảo hiểm sẵn sàng bán niên kim này khá rẻ để về hưu.
Tất nhiên, có những nếp nhăn để chiến lược này. Một lớn một: Với lạm phát dự kiến sẽ tăng, TIPS là đắt tiền , nhiều đến nỗi một TIPS 10 năm chỉ trả nửa điểm phần trăm so với tỷ lệ lạm phát. Một danh mục đầu tư tất cả-TIPS 30 năm không có duy tŕ hiệu lực sẽ có chi phí 30 phần trăm đến 40 phần trăm nhiều hơn các chiến lược TIPS-cộng-niên kim, theo Laurence Siegel, đồng tác giả Sexauer về một bài viết về do-it-yourself lương hưu và giám đốc nghiên cứu của Viện CFA, một nhóm các nhà phân tích tài chính Chartered.
Bloomberg
News
Library
Technology
Giải Trí
Portals
Tin Sốt
Home
:h afppy:
