Trong trường hợp bạn nên đầu tư một lần tiền?

[TongThongMy]

Nếu bạn đủ may mắn để có một vận may bất ngờ £ 1.000, £ 10.000 hoặc thậm chí £ 100.000, đây là cách bạn có thể đặt nó để làm việc

Đầu tư một lần có thể trả hết - nếu bạn biết nơi để đặt nó. Ảnh: Ann Pickford / Rex Đặc điểm

Nếu bạn đủ may mắn để tìm thấy chính mình với một lần tiền mặt, không nên quá vui mừng. Nếu bạn thổi rất nhiều trên một spree chi tiêu hoặc đi chơi nước ngoài, bạn có thể hối tiếc sau này. Cho dù trời của bạn là sự kế thừa, tiền thưởng hoặc dự phòng thanh toán, bạn nên đặt nó để làm việc bằng cách đầu tư cho tương lai. Một ngày nọ, nó có thể được gửi vào nhà đầu tiên của bạn, đặt cọc trên một chiếc xe mới, hoặc một phần giá trị của lương hưu của bạn. Làm thế nào bạn đầu tư tiền phụ thuộc vào các yếu tố cá nhân bao nhiêu tiền tiết kiệm và nợ bạn đã có, và kích thước của trời cho của bạn.
£ 1000

Mặc dù £ 1000 không phải là giàu có, nó vẫn sẽ có ích, đặc biệt là nếu bạn đang thiếu tiền mặt sẵn sàng. Cách hiệu quả nhất để sử dụng tiền là để xóa bất kỳ khoản nợ ngắn hạn đắt tiền, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thẻ lưu trữ hoặc thấu chi, nói Damien Fahy, người sáng lập của trang web tài chính cá nhân Moneytothemasses.com . "Nếu bạn đang trả tiền một tháng tư khoảng 18% trên thẻ tín dụng hoặc 30% trên một thấu chi trái phép, sử dụng tiền để trả tiền này xuống. Điều này có ý nghĩa nhiều hơn so với để lại nó trong một tài khoản tiết kiệm, nơi bạn sẽ được may mắn để có được 1% hoặc 2%. "
Nhắm mục tiêu các khoản nợ đắt nhất đầu tiên, sau khi kiểm tra đầu tiên mà bạn sẽ không phải chịu bất kỳ hình phạt trả nợ trước hạn.
Nếu bạn có bất kỳ tiền mặt còn lại, sử dụng tiền để tạo ra một nồi tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp tài chính, chẳng hạn như bệnh tật hoặc hóa đơn sốc, Fahy nói. "Mọi người cần phải có một quỹ ngày mưa trị giá ít nhất ba tháng lương. Giữ điều này trong một tài khoản truy cập dễ dàng, vì vậy bạn có thể có được bàn tay của bạn trên đó vội vàng. "
Sử dụng tiền mặt Isa trợ cấp hàng năm của bạn, cho phép bạn tiết kiệm lên đến £ 15.000 năm tài chính này mà không phải trả thuế thu nhập từ lãi. Hiện tại BM tiết kiệm là cung cấp một Isa truy cập ngay lập tức tiền mặt với tỷ lệ 1,6%, trong đó tiền thưởng 1,1% trong 12 tháng đầu năm, trong khi NS & I có Isa tiền thưởng miễn trả 1,5%.
£ 5000 Một £ 5,000 trời là không thay đổi cuộc sống của bạn, nhưng nó có thể đi một chặng đường dài để cải thiện tài chính của bạn. Một lần nữa, bắt đầu bằng cách thanh toán bù trừ các khoản nợ đắt tiền. "Nếu bạn nợ £ 5,000 trên một thẻ tín dụng với 20% APR, thanh toán bù trừ đó sẽ giúp bạn tiết kiệm £ 1,000 một năm về lãi suất," Craig Palfrey nói tại tư vấn đầu tư website Increaseyourpension. co.uk.

Một khi bạn có một quỹ ngày mưa, bắt đầu tiết kiệm cho tương lai. Nếu bạn có khả năng cần tiền trong năm năm tiếp theo, nói cho một khoản tiền gửi nhà, tránh thị trường chứng khoán và dính vào sự an toàn của tiền mặt.
Nếu bạn có dài hơn, xem xét việc đặt tiền trong thị trường chứng khoán. Đó là rủi ro hơn, nhưng có khả năng bổ ích hơn.
"Nghỉ hưu có vẻ là một chặng đường dài, nhưng trẻ hơn bạn là khi bạn bắt đầu tiết kiệm, càng tốt", Palfrey nói.
Nếu bạn là 25 và đầu tư của bạn £ 5000 thành một chi phí thấp FTSE 100 chỉ số theo dõi mà phát triển bởi trung bình 5% mỗi năm sau khi lạm phát (gần với mức trung bình dài hạn của nó), nó sẽ có giá trị £ 35,200 do thời gian bạn đạt 65 tuổi Nếu bạn là 35, nó sẽ có giá trị 21.600 £ 65 tuổi, giả định tốc độ tăng trưởng tương tự.
Trong số các quỹ theo dõi hiện đang có sẵn với chi phí thấp là Fidelity Index Vương quốc Anh, trong đó có một chi phí hàng năm 0,09%, và chỉ số FTSE 100 của HSBC, trong đó có một khoản phí hàng năm là 0,27%.
Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu thuế một cách hiệu quả bằng cách sử dụng trợ cấp Isa của bạn. Hiện có hàng ngàn các quỹ đầu tư để lựa chọn, và tiền bạc của bạn phát triển miễn thuế thuế thu nhập và lợi nhuận đầu tư.
Ngoài ra, bạn có thể đầu tư nó trong một hưu trí cá nhân, và yêu cầu giảm thuế giá trị về đóng góp của bạn, trị giá 20% cho người nộp thuế lãi suất cơ bản và 40% cho người nộp thuế tỷ lệ cao hơn.
Giảm thuế ở mức 20% ngay lập tức sẽ biến bạn thành £ 5000 £ 6000, trong khi giảm thuế 40% sẽ biến nó thành £ 7000.
Một lần nữa, tiền của bạn có thể phát triển miễn thuế trong một hưu trí, nhưng bạn không thể chạm vào nó cho đến khi bạn ít nhất 55 tuổi.
Bạn có thể thấy rằng hạn chế, nhưng nó không ngăn cản bạn từ cướp bóc tiết kiệm dài hạn của bạn khi bạn là một chút thiếu tiền mặt.
Theo cải cách được giới thiệu bởi George Osborne từ tháng tiếp theo, bạn sẽ được miễn phí chi lương hưu của bạn về bất cứ điều gì bạn muốn khi nghỉ hưu.
Nếu £ 5000 là một phần của một gói dự phòng, đây có thể là thời gian để bắt đầu ra ngoài một mình, Palfrey nói. "Rất nhiều người đã bắt đầu liên doanh thành công với vốn ban đầu của £ 5.000 hoặc ít hơn. Xây dựng một doanh nghiệp phát triển mạnh và trọn gói có thể thay đổi cuộc sống của bạn. Nhưng được chuẩn bị cho rất nhiều công việc khó khăn. "
£ 10,000

Một lần nữa, các quy tắc tương tự áp dụng với một vận may bất ngờ £ 10.000: nợ tốn kém rõ ràng và xây dựng tiết kiệm. Sau đó, bỏ tiền để làm việc. Hãy nhìn vào tài chính cá nhân của bạn, nói Darius McDermott, giám đốc điều hành của Chelsea dịch vụ tài chính. "Nếu bạn có bất kỳ sự kiện cuộc sống sắp tới, chẳng hạn như mua nhà, nhận được kết hôn hoặc tham gia giáo dục hơn nữa, số tiền này có thể chứng minh vô giá."
Thị trường chứng khoán cung cấp các cơ hội tốt nhất của bảo vệ tài sản của bạn từ lạm phát, McDermott nói. "Các bạn còn đang đầu tư cho các rủi ro nhiều hơn bạn có thể đủ khả năng để mất, bởi vì bạn có nhiều thời gian hơn để bù đắp các khoản lỗ đầu."
Đừng bắt đầu bằng cách đầu tư của bạn £ 10,000 thành một công ty duy nhất ngay cả khi bạn tin nó có triển vọng lớn. Ngay cả các công ty dường như đá rắn như Tesco là nguy hiểm. Nếu bạn đã mua cổ phiếu trong nó một năm trước đây, bạn đã có thể mất hơn một nửa tiền của bạn.
McDermott nói: "Trải tiền của bạn trên một loạt các tài sản, bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và tài sản." Bạn có thể mua các quỹ Isa hoặc thiết lập một hưu trí cá nhân tự đầu tư (Sipp) với giá rẻ và dễ dàng thông qua các nhà môi giới chi phí thấp như Alliance Trust, Bestinvest, Cavendish Online, Chelsea Financial Services, Fidelity FundsNetwork và Hargreaves Lansdown.
£ 100,000

Nếu bạn đủ may mắn để có một khoản tiền sáu con số, bạn cần phải suy nghĩ nghiêm túc về các khía cạnh thuế. Bắt đầu bằng cách đặt tối đa 15.000 £ trong trợ cấp Isa năm nay. Nếu bạn tin tưởng đối tác của bạn với £ 15.000, bạn có thể sử dụng trợ cấp của họ là tốt, ngay lập tức bảo vệ £ 30.000 của trời cho của bạn từ thu thuế.
Bạn cũng có thể yêu cầu bồi thường lợi ích về thuế giá trị bằng cách chuyển một số tiền vào một hưu trí cá nhân. Bạn có thể tiết kiệm lên đến 40.000 bảng Anh tiền trợ cấp năm tài chính này, hoặc tương đương với 100% thu nhập của bạn, nào là thấp, vì vậy nếu bạn kiếm được £ 35,000, đó là bao nhiêu của trời cho, bạn có thể đóng góp vào lương hưu của bạn. Nhưng bạn chỉ phải trả 28.000 £, như HM Revenue & Hải quan sẽ tự động thêm 20% cơ bản giảm thuế suất của £ 7.000.
Bạn có thể đóng góp nhiều hơn bằng cách sử dụng không sử dụng lương hưu hàng năm trợ cấp từ những năm gần đây, theo Patrick Connolly, kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Chase de Vere. "Bạn có thể đầu tư tất cả các bạn được hưởng lợi về thuế sử dụng hiệu quả Isa và các khoản phụ cấp lương hưu của bạn."
Với £ 100,000 trong ngân khố của bạn, bạn cần phải đầu tư nghiêm túc, Connolly nói. "Đầu tư cho dài hạn, phân tán rủi ro của bạn, hãy bình tĩnh khi đối mặt với biến động thị trường, đa dạng hóa danh mục đầu tư và của bạn." Ở cấp độ này có thể bạn sẽ muốn đưa ra lời khuyên về nơi để đặt tiền của bạn. Bạn có thể tìm một cố vấn địa phương trên Unbiased.co.uk .
vsn