Có nên vay 500 triệu mua căn nhà 1 tỷ?

Mỗi tháng vợ chồng tôi dư được 4-5 triệu đồng. Nếu vay ngân hàng thì mỗi tháng phải trả gốc khoảng 4,1 triệu đồng, lãi hàng tháng được giảm dần với số gốc đã thanh toán. Vậy tôi có nên vay tiền mua nhà hay không? Tôi hiện đang sống tại Hà Nội cùng với vợ và hai con nhỏ 9 và 7 tuổi. Hiện gia đình tôi đang đi thuê nhà ở với giá khoảng 2,5 triệu đồng một tháng. Sau bao năm làm việc cực nhọc tích luỹ đến nay tôi đã có khoảng 500 triệu đồng. Hiện bất động sản ở Hà Nội đang có xu hướng giảm nên bạn tôi cũng nghĩ đến việc vay thêm ngân hàng để mua một căn hộ cho gia đình.

Nhờ quen biết nên tôi đang có được một mối vay từ ngân hàng khoảng 500 triệu với lãi suất 15% một năm. Sau khi tìm hiểu giá nhà đất, tôi đang nhắm đến một căn hộ 70 m2 ở Hà Đông với giá 15 triệu/m2, đã bao gồm thuế và tiền sang tên. Giá trị căn hộ là 1 tỉ 50 triệu đồng. Như vậy với số tiền có khoảng 500 triệu, vay ngân hàng 500 triệu, còn lại tôi dự tính sẽ vay gia đình trong quê.
Hiện tại, thu nhập hàng tháng của hai vợ chồng là 16 triệu đồng chưa trừ tiền thuê nhà và nuôi con ăn học. Thực sự nếu rất tiết kiệm cũng chỉ còn khoảng 4-5 triệu đồng một tháng. Còn gói vay ngân hàng phải trả trong vòng 10 năm. Mỗi tháng phải trả gốc khoảng 4,1 triệu và lãi hàng tháng được tính giảm dần với số gốc đã thanh toán.
Nay tôi rất muốn mua nhà nhưng băn khoăn không biết kinh tế tương lai có sáng sủa không, liệu có thể kiếm thêm được tiền trong tương lai hay không? Mong bạn đọc gần xa có ý kiến gì hay đóng góp giúp tôi.
Xin chân thành cảm ơn!

Hoàng Sơn




Ý kiến bạn đọc

Có nên vay?
Bạn không nên vay, bởi chỉ dư có 4 - 5 triệu/tháng, thì với số dư đó bạn đã không đủ trả tiền lãi vay (lãi vay một tháng đã trên 6 triệu rồi) làm sao bạn trả được vốn đây, và làm sao bạn trả được tiền vay gia đình?
Lê Thanh | 3 giờ 9 phút trước Thích | 34

Con số còn quá lớn
Con số đó hiện là quá lớn. Tôi không biết bạn vay thế nào nhưng tôi hiện đang vay chỉ 100 tr nhưng vẫn chưa trả xong và tôi được trả trong 3 năm nhưng mỗi tháng tôi lại trả lãi lẫn gốc lên 4,5 tr (vay thế chấp).
Một vấn đề nữa bạn nên chú ý là lãi có thể thay đổi tùy thời điểm theo hợp đồng và con số này sẽ không bao giờ như cũ. Hiện tôi phải trả đến 22% nhưng đành phải chấp nhận thôi. Bạn cũng sẽ như tôi thôi mặc dù tôi cũng đã tính toán kỹ nhưng bản thân tôi không thể chấp nhận con số tăng kì ảo như vậy được.
Ryan | 3 giờ 1 phút trước Thích | 31

Không nên vay
Theo tôi bạn không nêy vay, quá mạo hiểm, gốc 4 triêu + lãi 6 tr=10 triệu/tháng, (Lãi giảm dần nhưng không đáng kể, 1 tháng trung bình đã 9~10 triệu trả ngân hàng). số tiền tương đối lớn, 1 năm có thể bạn gồng được nhưng nhiều năm thì hơi căng, chưa kể chi phí con cái càng tăng. theo tôi thì bạn nên tìm 1 căn hộ rẻ hơn tầm 700 triệu, bạn vay thêm 200 triệu (với lãi suất 3 triệu / tháng có thể chập nhận được vì bạn có thể lấy tiền nhà trả tiền lãi). đừng kham quá sức. (tôi cũng đang trong tình trạng của bạn và tôi chọn giải pháp vay 200 triệu, gốc + lãi 1 tháng tôi trả ngân hàng gần 5 triệu). chúc bạn có căn nhà mơ ước.
Nguyen Nguyên | 2 giờ 48 phút trước Thích | 17

Theo tôi là nên mua (nếu đúng như bạn nói)
Nếu các điều kiện đúng như bạn đã nêu: Chỉ còn phải vay khoảng 500 triêu thì cá nhân tôi nghĩ là nên mua. Bởi vì hàng tháng bạn vẫn mất khoảng 2.5 triệu, trong khi sau khi mua nhà bạn trả NH là 4.1 triệu nghĩa là mỗi tháng bạn nộp thêm so với khi thuê nhà là 1.6 triêu. Trong khi đó, hàng tháng thường gia đình bạn có dư khoảng 4 triệu nghĩa là phương án này sau khi trả tiền thường kỳ cho NH bạn vẫn còn dư quỹ dự phòng hàng tháng trong gia đình là 2.4 triệu mà bạn được ở căn hộ của riêng mình. Chúc các bạn may mắn!
Phạm Khanh | 2 giờ 1 phút trước Thích | 16

Không nên MUA!!!
Tuyệt đối không nên mua nếu bạn muốn có nhà ở.
Với số tiền 500tr bạn gửi NH lãi mỗi tháng cũng được 3,7tr đủ để bạn trả tiền thuê nhà. Phần 4-5tr dư hàng tháng bạn tiếp tục tích lũy bằng cách gửi tiếp vào NH. Sau 1 năm nữa bạn hãy quyết định mua cũng chưa muộn đâu.
Vì lẽ sau 12 tháng số tiền của bạn sẽ là:
500tr + 45tr (lãi NH 9%) + 50-60tr (tích lũy hàng tháng) = trên 600tr.
Nếu bạn mua nhà bây giờ bạn sẽ có:
500tr - 75tr (lãi vay 500tr LS 15%) + 50tr (góp vốn vay hàng tháng) = 475tr
Giả sử lúc đó giá nhà dích lên 20% thì căn hộ của bạn sẽ có khỏan lời là 210tr, tổng cộng số tiền của bạn sẽ là 475 + 210 = 685tr. Bạn trừ phí môi giới 25tr, thuế TN 25tr (2%), các lệ phí khác 5tr thi số tiền thực nhận của bạn sẽ là 685tr - 25tr-25tr-5tr = 630tr.
Vậy bạn thấy số tiền bạn thực sự lời so với tiết kiệm chỉ là 30tr đồng!!! Ngược lại rủi ro mà bạn đón nhận là vô cùng lớn và chưa ai dám chắc giá nhà có vọt lên 20% trong vòng 12-24tháng tới không.
Chúc bạn quyết định đúng.
Khoa | 1 giờ 30 phút trước Thích | 15

TU DUY TAI CHINH
ban gui ngan hang 500 trieu, ban se la chu no chu khong phai co no. dong thoi khoan tien nay giup ban dam bao an toan tai chinh cho gia dinh. So tien lai hang thang ban nhap goc hoac tra tien thue nha. Nhu vay ban khong no ai va cung chang phai so ai. Cach tu duy nay cac ban chau Au da lam hang tram nam nay roi.
hai duong vu | 1 giờ 27 phút trước Thích | 11

không nên vay 500tr
Theo tôi thì bạn không nên vay 500tr trong 10 năm như vậy. Vì: - thu nhập của bạn mới chỉ tạm đủ cho cuộc sống hiện tại - chưa biết sẽ 'đi đâu về đâu' - lãi có thay đổi.
Bạn nên tính chính xác xem mỗi tháng trả cả lãi và vốn là bao nhiêu. Thu nhập có đủ trang trải không. Bạn nên chú ý là lãi ngân hàng không phải là cố định mà có thay đổi từng năm, và kinh nghiệm của tôi thì thường là thay đổi tăng chứ ít khi giảm. Nếu bạn có thể mượn người thân một số, số còn lại vay ngân hàng và trả trong 3 năm thì khả thi hơn. nợ ngân hàng càng dài thì càng bất lợi.
Lượng | 2 giờ 55 phút trước Thích | 10

Chia sẻ cùng bạn.
Nếu bạn vay 500tr với ls 15%/năm trong vòng 10 năm thì tháng đầu tiên bạn phải trả là: * Nợ gốc: 500tr : 120 tháng = 4.166.666 đồng (1) * Lãi vay: (500tr x 15%) ; 12 tháng = 6.250.000 đồng (2) Tổng công tháng đầu tiên bạn phải trả là: (1) + (2) = 10.416.666 đồng. Tiếp tục, theo cách tính như vậy, tháng thứ hai bạn vẫn trả nợ gốc như vậy, lãi vay thì thay đổi ở mức ls(15%) và nợ gốc giảm dần (500tr-số nợ gốc đã trả). Bạn cứ tính như vậy sẽ ra được số tiền theo yêu cầu, rồi từ đó bạn sẽ có cách điều chỉnh cho thích hợp.
nguoicungcanh | 1 giờ 24 phút trước Thích | 8

Bạn không nên vay!
Hiện tại tôi cũng vay 500tr giống như bạn nói, nhưng mỗi tháng tiền gốc và lãi phải trả khoảng 10tr (lãi suất 17%, vay 15 năm, trả theo dư nợ giảm dần, tôi đã trả được 2 năm).
Nếu lãi suất khoảng 22-23%/tháng bạn phải trả hơn 12tr. Chưa kể lãi suất ngân hàng ko cố định 15% như lúc đầu họ mời chào. Chúc bạn của bạn quyết định sáng suốt!
Oanh | 2 giờ 39 phút trước Thích | 8

Rất không nên
Mình là nhân viên tín dụng tại 1 bank cũng ls 15%/năm (thuộc khối NN).
Theo bạn kể thì 1 tháng chỉ dư 4-5 triệu, lãi trả tháng đầu là 500tr x 1.25%/tháng = 6.25 triệu rồi chưa kể gốc là 4.1 triệu (vay 10 năm)
Thứ hai, bạn phải tính đến rủi ro lãi suất, rủi ro này ở time hiện tại là khá cao vì Kinh tế đang bất ổn, nếu ls huy động xục xịch tăng or nhà nước tháo trần ls tiêu dùng là tiêu, bạn có thể phải trả ls lên đến 20-24%/ năm (như năm 2011), đây là ls tại bank thuộc NN chứ bank Cổ phần còn cao hơn, nếu bạn vay tại bank cổ phần thì họ hay có chiêu là mí tháng đầu ls thấp, sau đó họ sẽ tăng dần lên, hiện tại theo mình bít thì 1 vài bank cổ phần khác ls đag cho vay 17%/năm.
Ls điều chỉnh chỉ 3tháng/lần, nên nếu ls tăng bạn phải tính toán được để không bị chậm trả, quá hạn… Nếu bạn của bạn đi làm không phải lương cứng ko mà có mần ăn ngoài nữa thì cũng còn hope, nói chung nếu dư ít vậy thì không nên vay !!
Sunshine | 2 giờ 35 phút trước Thích | 6

Suy nghĩ kỹ !
Vừa rồi tôi cũng muốn mua nhà, nhưng sau khi suy nghĩ kỹ tôi đã quyết định là chưa phải lúc cho đến ít nhất tháng 9-2013!
long | 2 giờ 43 phút trước Thích | 5

Không nên mua
Theo mình thì bạn không nên mua, đặc biệt trong giai đoạn nhà đất đang lao dốc như thế này. Nếu muốn mua chỉ nên mua căn nhà khoảng 700t, vay 200t là vừa. Mình đã vay như bạn và sau 3 năm tính lại thấy không có lợi gì cả mà còn bị căng thẳng đầu óc vì lãi xuất NH nhảy lên xuống liên tục. good luck
Trinh Do | 1 giờ 5 phút trước Thích | 4

Không khả thi
"Thực sự nếu rất tiết kiệm cũng chỉ còn khoảng 4-5 triệu đồng một tháng" thì chỉ có thể "Mỗi tháng phải trả gốc khoảng 4,1 triệu". Vậy còn "lãi hàng tháng" sẽ được trả như thế nào. Trong khi tiền "lãi hàng tháng" là không nhỏ.
Cụ thể: - 2 năm đầu: từ 5-6 triệu/tháng - 2 năm tiếp theo: 4-5 triệu/tháng - 2 năm kế: 2,5-4 triệu/tháng - 2 năm kế: 1,3-2,5 triệu/tháng - 2 năm cuối: trung bình khoảng 650.000 đồng/tháng Tổng số tiền trả lãi là gần 400 triệu đồng (tương đương 80% số tiền vay). Lãi suất có thể thay đổi theo chiều hướng tăng vì hiện đang ở mức thấp. Nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
Hai Hung | 1 giờ 29 phút trước Thích | 3

Cần cân nhắc lại
mình thấy rất khó khăn, mỗi tháng rất tiết kiệm mới được 4-5tr, nếu mua nhà tiết kiệm thêm 2.5tr tức là hàng tháng có thể dư 6.5- 7.5tr, chưa kể các khoản phát sinh như con bệnh, đám này nọ... trong khi trả gốc 4.1tr, chưa kể lãi hàng tháng khoảng 6tr,. mình thấy cần xem xét xem trong tương lai, cv của hai vợ chồng liệu có thu nhập ổn định ko, có tăng thu nhập ko, vì hiện tại kinh tế thế nào thì bạn cũng biết rồi.
Duyen Nguyen | 2 giờ 38 phút trước Thích | 3

Không nên, bạn sẽ bị gãy gánh giữa đường.
Mình là 1 cán bộ tín dụng ngân hàng, mình khuyên bạn không nên mua vì đóng lâu dài sẽ ko trả nổi. Với mức thu nhập như vậy bạn chỉ cần trình bày ra là ngân hàng không thể cho bạn vay vì không chứng minh đủ nguồn thu trả nợ (tiền lãi #6,25triệu/th, tiền gôc 4,16triệu/th, chưa kể lãi suất thay đổi tăng lên), đó là phía ngân hàng, còn về khả năng tài chính của bạn mình thấy bạn không thể gồng mình trả mãi trong 10 năm được, bạn sẽ đuối nếu gia đình bạn gặp 1 vấn đề nhỏ về tài chính (như đau ốm, bênh tật, tiền học phí con cái...) những cái này chắc chắn sẽ xảy ra trong vòng 10 năm tới nên chắc chắn bạn sẽ gãy gánh giữ đường.
Còn về nguồn thu nhập trong tương lai của bạn sẽ tăng thêm hay không thì khó chứng minh hơn rất nhiều nếu bị giảm xuống! Với thu nhập như vậy bạn nên vay từ 100-150triệu là vừa, không thể vay hơn. Chúc bạn có cách lựa chọn sáng suốt!
Triển | 1 giờ 9 phút trước Thích | 2

Không nên !
Theo Tôi bạn nên dùng số tiền tích lũy được mua một miếng đất đầu tư (Bạn nhớ cân nhắc kỹ miếng đất định mua nhé!). Sau 03 năm bạn bán miếng đất đó đi Tôi đảm bảo dư tiền mua một căn hộ đẹp. Hàng tháng không phải lo trả lãi, trả nợ gốc....
Hà Nguyên | 1 giờ 12 phút trước Thích | 2

Nên vay chứ
Bạn của bạn nên vay để mua nhà bạn ạ. Thông thường khi mua nhà người ta vẫn phải vay mượn chứ ít ai có đủ tiền để mua luôn 1 căn nhà ưng ý.
500 triệu đó nếu gửi tiết kiệm thì cũng có 1 khoản lãi hàng tháng nhưng lãi đó so với lạm phát, sự mất giá của đồng tiền Việt thì không thấm vào đâu.
Bạn tưởng tượng 500 triệu vào thời điểm năm 2010 bạn mua được khoảng 18 cây vàng, 2 năm sau - tức là thời điểm hiện tại, với số tiền đó tính cả phần lãi gửi tiết kiệm của 2 năm vào khoảng 120 triệu, bạn có được 620 triệu và mua được khoảng 14 cây vàng, như vậy là tiền của bạn sau khi gửi tiết kiệm đã mất giá khoảng 22% chỉ trong 2 năm.
Trong khi giá bất động sản ở thời điểm này quá thấp rồi, nếu không chớp lấy thời cơ này và liều vay mượn 1 chút, bạn sẽ khó có cơ hội khác để có được 1 căn nhà lập nghiệp ở thành phố. Đừng dùng phép tính cộng như 1 số người khuyên bạn, vì nếu làm thế, bạn sẽ luôn thấy số phải trả ngân hàng vượt qua khả năng của bạn, và bạn khó mà quyết tâm làm được gì.
Bạn phải liều 1 chút, dù thế nào, bạn vẫn còn đường lùi, đó là bán lại ngôi nhà đó trong trường hợp bạn không thế tiếp tục trả lãi.
trang | 1 giờ 19 phút trước Thích | 2

Không nên vay
Mình cũng từng ở tình trạng như bạn cách đây 4 năm (có khoảng 750Tr và muốn mua căn hộ khoảng 1.4tỷ, thu nhập chỉ vừa đủ cho trang trải và trả nợ nếu vay) và mình đã quyết định không vay mà tiếp tục đi thuê nhà (bây giờ mua được 1 căn hộ nho nhỏ rồi).
Với tình trạng thu nhập của bạn thì không nên vay vì quá rủi ro, sau khi lấy thu nhập còn lại (4~5Tr) trừ đi nợ phải thanh toán hàng tháng thì bạn không còn gì cả để "bảo hiểm" cho các khoản phát sinh ngoài ý muốn (con bệnh đau, tạm thời mất đi thu nhập một thời gian do nghỉ việc...vv và vv)..... Quá rủi ro, theo mình thì không nên bạn ạ...
Hai | 1 giờ 28 phút trước Thích | 2

Cần tính toán lại.
Như bạn nói bạn đã tiết kiệm được 500tr. Với số tiền tiết kiệm như vậy, nếu bạn đem gửi ngân hàng thì hàng tháng có thể có thêm được 5tr là tiền lãi tiết kiệm. Như vậy, không biết khoản 16tr thu nhập hàng tháng là đã tính thêm 5tr từ lãi tiết kiệm này chưa? Tôi tính đến trường hợp khả quan là bạn chưa tính, vậy thì hàng tháng bạn tích lũy thêm được 5 triệu nữa, mỗi tháng gia đình bạn tiết kiệm được 10tr đồng. Như vậy, nếu mua nhà và vào ở được luôn thì mỗi tháng sẽ mất đi 6 triệu trả lãi nhưng không bị mất 2,5tr thuê nhà, vậy là mỗi tháng mất đi 3,5tr.
Còn nếu chưa mua nhà vội thì mỗi tháng tiết kiệm được 10tr. Vậy thì chi phí trả ra để sở hữu được 1 căn nhà trị giá 1 tỉ là 13tr/ 1 tháng. Một năm mất chi phí 156tr. Vậy bạn nghĩ xem, giá nhà 1 năm nữa liệu có tăng được 15,6% không? Theo tôi là không, thậm chí còn có thể rẻ hơn nữa. Như vậy nếu bạn mua căn hộ thời điểm này thì rủi ro của bạn rất cao.
Vũ Qung Vinh | 1 giờ 18 phút trước Thích | 1

Huong
Không nên vay. Hiện tại nhà đất chưa tăng. Với khoản đã có 500tr thì mỗi tháng bạn gửi ngân hàng cũng được 5tr rồi. Tôi nghĩ nếu bạn chi thiếu khoảng 200tr thì vay cũng được (hy vọng có áp lực trả nợ sẽ gắng tiếp kiệm hơn và cày cuốc thêm), tuy nhiên bạn vay quá nhiều như thế cũng hơi mạo hiểm.
nguyen