Dân Mỹ đối mặt thách thức tiết kiệm hưu trí: $1.26 triệu vẫn chưa đủ

[Cupcake01]

Số tiền mà người Mỹ dành dụm được so với số tiền cần có khi về hưu cách nhau một khoảng xa thăm thẳm. Tuy nhiên, trong năm nay, nhiều người Mỹ không đặt quá nhiều kỳ vọng.

Hơn 4,600 người trưởng thành được công ty tài chánh Northwestern Mutual thăm dò hồi Tháng Giêng cho thấy trong năm 2025, “số tiền dư dả” để thảnh thơi khi về hưu giảm xuống mức trung bình là $1.26 triệu, giảm $200,000 so với $1.46 triệu công bố vào năm ngoái.

“‘Con số dư dả’ để dân Mỹ về hưu thảnh thơi đã giảm xuống,” John Roberts, giám đốc thực địa tại Northwestern Mutual cho biết trong một tuyên bố. Roberts cho biết tình hình lạm phát suy giảm nên người ta đang thay đổi kế hoạch.


Người Mỹ về hưu. (Hình minh họa: Kampus Production/Pexels)

Số liệu năm 2025 gần như phù hợp với ước tính từ 2023 và 2022, lần lượt là $1.27 triệu và $1.25 triệu.

Tuy nhiên, mục tiêu đặt ra khi về hưu vẫn còn cao, và “vượt xa khả năng tiết kiệm của nhiều người,” Roberts nói thêm.

Năm ngoái, các diễn tiến có lợi trên thị trường giúp các trương mục hưu trí thêm dồi dào.

Tính tới bốn tháng cuối năm 2024, các viên chức ghi nhận tiền tiết kiệm trong Trương Mục Hưu Trí Cá Nhân IRA và 401(k) đạt mức trung bình cao thứ nhì, nhờ kế hoạch tiết kiệm tốt hơn và cổ phiếu gia tăng, theo dữ liệu mới nhất từ ​​Fidelity Investments, nhà cung cấp các chương trình tiết kiệm 401(k) lớn nhất Hoa Kỳ.

Trong ba tháng cuối năm, tiền tiết kiệm trung bình trong trương mục 401(k) là $131,700 còn IRA là $127,534, theo Fidelity.

Tuy nhiên, từ đó cho tới nay, thị trường Hoa Kỳ không ngừng thay đổi. Tính tới 21 Tháng Tư, S&P 500 giảm khoảng 10% trong năm nay, còn Nasdaq Composite giảm hơn 15% trong năm 2025. Chỉ số công nghiệp Dow Jones cũng giảm 8%.

Kể cả sau khi hạ thấp tiêu chuẩn xuống, hơn một nửa, hay 51%, dân Mỹ tham gia nghiên cứu của Northwestern Mutual dự đoán rằng sẽ sống thọ hơn số tiền tiết kiệm. Chỉ có 16% cho biết họ đến khi chết vẫn chưa dùng hết tiền tiết kiệm.

Năm ngoái, 54% người lao động chưa về hưu cho biết họ cảm thấy thoải mái về tiền bạc khi tới tuổi hưu trí.

Hiện tại, chỉ có khoảng hai phần ba, hay 67% dân Mỹ trong thời gian lập kế hoạch hưu trí cảm thấy tự tin về tương lai, giảm 7 điểm phần trăm so với năm ngoái, theo nghiên cứu Lập Kế Hoạch Về Hưu riêng biệt do Fidelity thực hiện.

Hiện nay phần lớn dân lao động phải tự lo liệu để bảo đảm cho kế hoạch hưu trí của bản thân, điều này cũng ảnh hưởng tới việc tự tin trước khi về hưu. “Đáng chú ý, thế hệ người về hưu hiện tại có thể là thế hệ cuối cùng dùng các nguồn lợi tức trước mắt chẳng hạn như hưu bổng, làm cách thức chính để chuẩn bị cho kế hoạch về hưu,” Rita Assaf, phó chủ tịch đảm trách các dịch vụ hưu trí tại Fidelity Investments cho biết trong một tuyên bố.

Fidelity chỉ ra một số quy tắc dễ thực hiện trong việc lập kế hoạch về hưu, chẳng hạn như tiết kiệm gấp 10 lần lợi tức khi tới tuổi về hưu và quy tắc 4% cho lợi tức hưu trí, trong đó người về hưu có thể rút 4% số tiền đầu tư một cách an toàn sau khi tính toán dựa theo lạm phát trong mỗi năm hưu trí.

Các chuyên gia khác cho biết không có con số nào gọi là dư dả cho mục tiêu tiết kiệm khi về hưu, nhưng dành dụm 15% tiền lương hàng năm trước thuế là một khởi đầu suôn sẻ.

VietBF@ Sưu tập