Làm sao để tránh những sai lầm lớn khi mua nhà?

[nguoiduatinabc]

Nhiều chủ nhà Mỹ khi lập kế hoạch nghỉ hưu thường phải cân bằng giữa mong muốn tiết kiệm và đầu tư với nhu cầu chi trả các hóa đơn.

Berkshire Hathaway HomeServices (BHHS) của Warren Buffett tin rằng có một quy tắc đơn giản mà những người trả tiền vay thế chấp có thể làm theo để duy trì một cuộc sống tài chính lành mạnh, vừa có thể đầu tư vừa có thể chi trả các khoản cần thiết.

Đối với nhiều người, việc cân nhắc mua nhà, hoặc trả tiền vay thế chấp hàng tháng cho căn nhà họ đang ở, đòi hỏi phải giải quyết căng thẳng tài chính giữa chi phí hàng tháng và nhu cầu để dành tiền cho tương lai.

Lo lắng về hưu trí rất phổ biến. Nhiều người sợ rằng tuổi thọ ngày càng cao sẽ khiến họ cạn kiệt tiền tiết kiệm. Nhiều người công nhận rằng nếu chỉ dựa vào tiền trợ cấp An Sinh Xã Hội là không đủ để có một sống thoải mái khi về hưu. Chi phí y tế, chẳng hạn như phí bảo hiểm Medicare và thuốc theo toa, có thể tạo gánh nặng tài chính cho người nghỉ hưu.

Trong khi tiết kiệm cho các chi phí tương lai, nhiều người mua nhà tiềm năng và chủ nhà hiện tại vẫn phải thanh toán tiền xe, hỗ trợ gia đình, tiết kiệm cho con cái học đại học và chi tiêu hàng ngày. Họ phải tìm cách phân bổ hợp lý giữa chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.

Berkshire Hathaway HomeSellers khuyên nên tuân theo quy tắc đơn giản về chi phí nhà ở để tránh rủi ro tài chính.

Công ty dịch vụ địa ốc này đưa ra hướng dẫn cơ bản nhất về cách phân bổ chi phí nhà ở.

BHHS trích dẫn định nghĩa của Bộ Gia Cư và Phát Triển Đô Thị Hoa Kỳ (HUD) về nhà ở giá phải chăng, trong đó khuyến nghị chủ nhà không nên chi quá 30% thu nhập trước thuế cho chi phí nhà ở.

Khoản này bao gồm tiền gốc và lãi vay thế chấp, thuế địa ốc, bảo hiểm nhà và tiền điện nước. BHHS cũng lưu ý rằng, chi phí sở hữu nhà trên thực tế có thể cao hơn nếu tính thêm cả phí hội sở (HOA), bảo trì và sửa chữa.

Cụ thể, BHHS đưa ra một số bước chủ nhà có thể áp dụng quy tắc tài chính này và để tránh rơi vào tình trạng gọi là “house-poor” (tức là thu nhập phần lớn bị chi trả cho tiền nhà).

Trước tiên, người mua nhà tiềm năng nên chắc chắn mua nhà nằm trong khả năng tài chính của họ.

“Ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay tối đa mà bạn có thể chi trả, nhưng hãy khôn ngoan và mua một căn nhà nhỏ hơn, ít tốn kém hơn,” BHHS khuyên. “Hãy dùng số tiền chênh lệch để tiết kiệm và đầu tư. Bạn luôn có thể dùng nó để chuyển đến nơi khác sau này.”

Berkshire Hathaway định nghĩa về sở hữu nhà dài hạn

Công ty địa ốc này nhấn mạnh rằng chi phí nhà ở có xu hướng tăng theo thời gian, vì vậy cần có kế hoạch cẩn thận. Đặc biệt, họ giải thích tác động của việc này đến thuế.

“Thuế địa ốc được tính dựa trên giá bán, nên bạn chỉ phải trả mức thuế của người bán cho đến kỳ đánh giá thuế tiếp theo, mức thuế vào năm sau sẽ có khả năng cao hơn nhiều,” BHHS viết.

Berkshire Hathaway HomeSellers khuyến khích người mua nhà và chủ nhà lập kế hoạch dài hạn với khung thời gian cụ thể và lời khuyên đi kèm.

“Cần có thời gian để xây dựng vốn chủ nhà trong địa ốc,” BHHS viết. “Khi bạn mua nhà, hãy lên kế hoạch sống ở đó ít nhất bảy năm, rồi sau đó cho thuê lại.”

Berkshire Hathaway HomeServices cho biết họ có gần 50,000 chuyên gia địa ốc và hơn 1,500 văn phòng trên khắp Bắc Mỹ, Caribbean, Châu Âu và Châu Á.