Nếu bạn sắp bước sang tuổi 65 tại Hoa Kỳ, có thể bạn đă nghĩ đến Medicare -- chương tŕnh liên bang giúp cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho người cao tuổi và người khuyết tật. Bạn có một vài tháng vào khoảng sinh nhật lần thứ 65 của ḿnh để đăng kư Medicare, nhưng liệu có bắt buộc không? Điều đó phụ thuộc vào bảo hiểm y tế hiện tại và chủ lao động của bạn.
Hầu hết người Mỹ sẽ đăng kư chương tŕnh Medicare hoặc Medicare Advantage khi họ bước sang tuổi 65 và một số người sẽ phải trả một khoản tiền phạt đáng kể v́ đăng kư muộn. Nhưng nếu bạn đă 65 tuổi trở lên và vẫn đang làm việc với bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp, bạn có thể không phải đăng kư.
T́m hiểu thêm về cách thức hoạt động của Medicare, các lựa chọn của bạn là ǵ và những h́nh phạt bạn có thể phải đối mặt khi đăng kư muộn sau 65 tuổi. Để biết thêm thông tin, hăy t́m hiểu lư do tại sao Đạo luật giảm lạm phát khiến Medicare trở nên mạnh mẽ hơn.
Chương tŕnh Medicare ban đầu bao gồm hai phần chính -- Medicare Phần A dành cho bảo hiểm bệnh viện và Medicare Phần B dành cho bảo hiểm y tế nói chung -- cùng với bảo hiểm tư nhân bổ sung cho thuốc theo toa.
Phần A. Tất cả người Mỹ (và vợ/chồng của họ) đă khấu trừ thuế Medicare từ tiền lương của họ trong 40 quư theo lịch (10 năm) đều được hưởng bảo hiểm Phần A miễn phí. Nếu bạn không đủ điều kiện để được bảo hiểm Phần A miễn phí, bạn có thể mua với giá 278 đô la một tháng vào năm 2024 nếu bạn đă trả thuế Medicare trong hơn 30 quư theo lịch hoặc 505 đô la một tháng nếu không.
Phần A bao gồm các ca phẫu thuật, thời gian nằm viện, cơ sở điều dưỡng và nhà tế bần, phục hồi chức năng nội trú, xét nghiệm và một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà.
Phần B. Đối với phạm vi bảo hiểm Phần B, tất cả những người tham gia Medicare phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, bắt đầu từ 174,70 đô la vào năm 2024 nhưng tăng theo thu nhập cao hơn. Chi phí được khấu trừ từ khoản thanh toán An sinh xă hội của bạn hoặc được lập hóa đơn ba tháng một lần. Phần B là tùy chọn nếu bạn nhận Phần A miễn phí, nhưng nếu bạn cần trả tiền cho Phần A, bạn cũng cần phải đăng kư Phần B.
Phần B bao gồm các dịch vụ của bác sĩ và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe, điều trị ngoại trú, thiết bị y tế, dịch vụ pḥng ngừa và các dịch vụ y tế và sức khỏe khác không được Phần A chi trả.
Phần C. Các chương tŕnh Medicare Advantage (c̣n được gọi là các chương tŕnh Phần C) là các chương tŕnh bảo hiểm tư nhân phải cung cấp ít nhất mức bảo hiểm tương đương với Medicare gốc Phần A và Phần B và thường bao gồm cả các quyền lợi của Phần D (xem bên dưới).
Phần D. Medicare Phần D là một chương tŕnh bảo hiểm bổ sung tư nhân cho Medicare, bổ sung phạm vi bảo hiểm cho thuốc theo toa. Bạn phải đăng kư cả Phần A và Phần B để mua một chương tŕnh Phần D.
Các chương tŕnh Medigap là các chương tŕnh bảo hiểm tư nhân khác hoạt động với Medicare gốc Phần A và Phần B để cung cấp các quyền lợi hoặc phạm vi bảo hiểm bổ sung.
Tôi đăng kư Medicare như thế nào khi tôi 65 tuổi?
Việc đăng kư Medicare được quản lư bởi Cơ quan An sinh Xă hội và bạn có thể đăng kư Medicare trong thời gian ban đầu là bảy tháng xung quanh ngày sinh nhật thứ 65 của bạn -- ba tháng trước tháng sinh nhật của bạn, tháng sinh nhật của bạn và ba tháng sau đó.
Sau thời gian đăng kư ban đầu, bạn có thể đăng kư Phần A trong Thời gian Đăng kư Chung -- từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 -- mà không bị phạt nếu bạn đủ điều kiện được bảo hiểm miễn phí bảo hiểm. Nếu bạn cần trả phí bảo hiểm cho Phần A, bạn sẽ phải trả tiền phạt v́ đăng kư muộn (xem bên dưới).
Nếu bạn không đăng kư Phần B trong thời gian đầu, bạn cũng sẽ phải đợi đến Kỳ đăng kư chung từ tháng 1 đến tháng 3 và bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt kéo dài cho đến khi bạn đăng kư Phần B. Đăng kư Medicare trong Kỳ đăng kư chung cũng có nghĩa là phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ không bắt đầu cho đến ngày 1 tháng 7.
Người Mỹ bắt đầu nhận trợ cấp từ An sinh xă hội hoặc Hội đồng hưu trí đường sắt ít nhất bốn tháng trước khi bước sang tuổi 65 sẽ tự động được đăng kư cả Medicare Phần A và Phần B vào ngày đầu tiên của tháng họ bước sang tuổi 65. Nếu bạn muốn tŕ hoăn Phần B, bạn sẽ cần liên hệ với An sinh xă hội trước khi phạm vi bảo hiểm của bạn bắt đầu.
Nếu tôi 65 tuổi trở lên và có bảo hiểm y tế từ nơi làm việc, tôi có phải đăng kư Medicare không?
Không. Nếu bạn vẫn đang làm việc, công ty của bạn tuyển dụng hơn 20 người và bạn có bảo hiểm y tế tại nơi làm việc, bạn không cần phải đăng kư Medicare cho đến khi bảo hiểm y tế hiện tại của bạn hết hạn. Khi bạn ngừng làm việc hoặc chủ lao động của bạn ngừng chương tŕnh bảo hiểm nhóm, bạn có tám tháng để đăng kư Medicare, bất kể bạn có COBRA hay chương tŕnh bảo hiểm y tế khác hay không.
Nếu bạn đăng kư Medicare và cũng có bảo hiểm tại nơi làm việc, bảo hiểm tại nơi làm việc của bạn sẽ thanh toán trước và Medicare sẽ thanh toán sau.
Nếu bạn làm việc cho một công ty có ít hơn 20 người, bạn sẽ cần liên hệ với pḥng nhân sự của công ty để biết thông tin chi tiết về chương tŕnh bảo hiểm y tế của ḿnh. Có khả năng bạn có thể tŕ hoăn việc đăng kư Medicare, nhưng một số chủ lao động yêu cầu những người từ 65 tuổi trở lên phải đăng kư Medicare để được hưởng các quyền lợi bảo hiểm y tế của công ty.
Đối với những công ty nhỏ hơn có ít nhân viên hơn, Medicare sẽ thanh toán trước và bảo hiểm tại nơi làm việc sẽ thanh toán sau.
Nếu bạn bước sang tuổi 65 và không có bảo hiểm y tế tại nơi làm việc, bạn sẽ cần phải đăng kư Medicare trong thời gian đăng kư ban đầu bảy tháng của ḿnh hoặc phải trả một khoản tiền phạt khiến phí bảo hiểm của bạn đắt hơn.
Trả lời một vài câu hỏi nhanh trên trang web chính thức của Medicare sẽ giúp bạn xác định xem bạn có cần đăng kư Medicare hay không và khi nào. Để biết thêm chi tiết, một tờ thông tin toàn diện từ Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid phác thảo nhiều t́nh huống có thể xảy ra đối với những người quyết định có nên đăng kư Medicare ở độ tuổi 65 hay không.
Nếu bạn muốn từ chối hoàn toàn Medicare Phần A, bạn có thể làm như vậy, nhưng bạn sẽ phải từ bỏ hoàn toàn các quyền lợi An sinh xă hội của ḿnh và trả lại bất kỳ quyền lợi nào bạn đă nhận được.
Các h́nh phạt cho việc đăng kư Medicare muộn là ǵ?
Các h́nh phạt cho việc đăng kư Medicare muộn được thể hiện dưới dạng tăng phí bảo hiểm hàng tháng của Medicare. Nếu bạn đủ điều kiện được hưởng Medicare Phần A miễn phí bảo hiểm, bạn sẽ không bị phạt v́ đăng kư muộn, mặc dù bạn sẽ phải đợi đến Thời kỳ đăng kư chung từ tháng 1 đến tháng 3 để tham gia.
Nếu bạn cần thanh toán cho Phần A và tham gia sau thời gian đăng kư ban đầu, bạn sẽ phải trả thêm 10% phí bảo hiểm hàng tháng trong gấp đôi số năm bạn tŕ hoăn đăng kư. Ví dụ, nếu bạn đăng kư Medicare muộn bốn năm, bạn sẽ phải trả thêm 10% mỗi tháng cho Phần A trong tám năm.
Đăng kư muộn Phần B của Medicare có thể khiến bạn tốn kém hơn và mức phạt sẽ kéo dài hơn nhiều. Nếu bạn quyết định đăng kư Phần B muộn, bạn chỉ có thể làm như vậy trong Thời gian đăng kư chung và bạn sẽ phải trả thêm 10% mỗi tháng cho mỗi năm bạn tŕ hoăn đăng kư. Mức phạt cho việc đăng kư Phần B muộn là vĩnh viễn -- bạn sẽ tiếp tục phải trả thêm phí bảo hiểm hàng tháng miễn là bạn vẫn nhận được các quyền lợi của Medicare.
Đối với Phần D, bạn có thể tŕ hoăn đăng kư nếu bạn đă có bảo hiểm thuốc theo toa, nhưng các khoản phạt sẽ bắt đầu phát sinh sau 63 ngày không được bảo hiểm. Bạn sẽ phải trả thêm 1% phí bảo hiểm hàng tháng cho mỗi tháng bạn tŕ hoăn đăng kư Phần D.
Sau khi tham gia một chương tŕnh Medicare, bạn sẽ nhận được thông báo giải thích về bất kỳ khoản phạt nào có thể xảy ra. Nếu bạn không đồng ư với bất kỳ h́nh phạt nào, bạn có thể nộp đơn kháng cáo trong ṿng 60 ngày kể từ ngày ghi trên thông báo.
Tôi có thể thay đổi chương tŕnh Medicare của ḿnh sau khi đă đăng kư không?
Có. Trong Thời gian Đăng kư Mở Medicare (OEP), c̣n được gọi là Thời gian Bầu cử Hàng năm (AEP), bạn có thể thay đổi từ chương tŕnh Medicare Phần A & B sang chương tŕnh Phần C hoặc ngược lại. Bạn cũng có thể chuyển đổi các chương tŕnh Phần C. Cuối cùng, bạn có thể tham gia, hủy hoặc chuyển sang chương tŕnh thuốc theo toa Phần D. Thời gian Đăng kư Mở diễn ra hàng năm từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 và phạm vi bảo hiểm được cập nhật của bạn bắt đầu vào ngày 1 tháng 1.
Bạn cũng có thể thực hiện các thay đổi trong Thời gian Đăng kư Đặc biệt (SPE), xảy ra sau một số sự kiện nhất định trong cuộc sống, chẳng hạn như khi bạn chuyển đi hoặc mất phạm vi bảo hiểm khác. Bạn có tùy chọn chuyển sang một chương tŕnh khác nếu chương tŕnh hiện tại của bạn thay đổi hợp đồng với Medicare. Bạn có thể đăng kư một chương tŕnh mới trong ṿng 60 ngày kể từ sự kiện cuộc sống.
