Hưởng già tại Hoa Kỳ là cơn ác mộng???

[trungthuc]

** Lại thêm lời bàn của "đại gia trồng bơ Nam Cali" về chuyện "Hưởng già tại Hoa Kỳ...", càng đọc càng thấy ngây ngô thật khó tin!! Mời các bạn giết ít thì giờ cuối tuần đọc xem qua cho...đở buồn!!

Sau Đệ nhị Thế chiến Hoa Kỳ có xảy ra một hiện tượng là chuyện sinh sản gia tăng "vô cùng khoán hậu" (*xin giữ nguyên văn). Người ta lý giải cho là người lính từ mặt trận trở về, mau chóng lập gia đình nên giúp chuyện sinh sản tăng nhiều. Có đến 73 triệu người Mỹ đã được sinh ra từ năm 1946 đến năm 1964, xem như cả một thế hệ và họ đặt tên cho thế hệ này là "Baby boomers". Việt Nam cũng lâm vào tình trạng này, sau năm 75, dân số cũng gia tăng rất nhiều. Từ 36 triệu trong cả hai miền nhảy lên đến gần 100 triệu hiện nay. May là họ ra quy định trai hay gái chỉ có hai mà thôi. Đến năm 2030, xem như 5 1/2 năm nữa tất cả thế hệ này đều sẽ đạt trên 65 tuổi, số tuổi được hưởng quy chế về an sinh xã hội và rút tiền từ quỹ hưu trí ở Mỹ. Họ sẽ nghỉ hưu để hưởng những tháng năm hạnh phúc của hoàng hôn đời mình.

Thế hệ Baby boomers được xem là thế hệ gắt hái thành công lớn nhất của Hoa Kỳ so với các thế hệ đi trước. Họ là hình ảnh của "Giấc mơ Hoa Kỳ" của thế kỷ 20 được thế giới hằng mơ ước. 67% người Mỹ có sở hữu nhà và xe cộ. Một người công nhân đi làm, làm chủ một căn nhà và một chiếc xe hơi. Các công nhân ở Pháp chỉ đi làm bằng xe buýt hay métro ở chung cư gọi là HLM.

(Minh họa)

Vấn đề là khi tuổi hưu trí thì chỉ có một thiểu số người già có đủ tiền trong trường mục ngân hàng và vốn liếng từ nhà đất của họ, gia tăng giá trị ròng của họ trong khi đa số những người khác sẽ phải đối diện với một tương lai vô định về mặt tài chính.

Đọc tài liệu thì thấy có 3 điểm chính về tài chính mà đa số Baby boomers cần để ý khi đã lớn tuổi.

Tiền tiết kiệm không đủ sống
Baby boomers khi sinh ra từ năm 1946 đến 1964, năm nay là 2024 đã vào tuổi 60 đến 78 tuổi. Trên nguyên tắc, họ cần có một số tiền khá lớn để trang trải chi phí những ngày hưu trí của họ. Một số đã xin tiền hưu trí và một số sắp sửa về hưu. Thật ra họ là thế hệ đầu tiên tại Hoa Kỳ đang gặp phải trường hợp này mà chính phủ cũng không dự đoán ra được.

Vào thế kỷ 20, người Mỹ bình thường sẽ qua đời ở tuổi 61,5 và luật lệ quy định hưu trí là vào năm đúng 65 tuổi nên thường là người Mỹ sẽ chết trước khi về hưu. Qua thế kỷ 21, y khoa tân tiến đã giúp cho người Mỹ sống lâu hơn trung bình là thêm 20 năm nữa. Do đó đưa đến vấn nạn về tiền hưu trí sẽ kéo dài thêm cho 20 năm sau khi đã ngưng làm việc, nhất là các chi phí cho bệnh tật vì càng lớn tuổi sẽ càng phát sinh ra nhiều bệnh hơn.

Theo công ty Vanguard trung bình số tiền trong các chương trình như (401(k), 403(b) của lứa tuổi từ 55 đến 64 vào năm 2022 là 207,874 USD, với những người lớn tuổi hơn 65 thì cókhá hơn một chút: 232,710 USD cao hơn 25,000 USD. Nhưng nếu tính cở trung bình người Mỹ thì chỉ có 71,168 USD cho lứa tuổi 55 đến 65 và 70,620 USD cho người Mỹ từ độ tuổi 65 trở lên. Lý do là có nhiều người Mỹ có tiền hưu trí rất cao nên khi cộng chung lại chưa biết rõ con số cuối cùng là bao nhiêu.

Cứ dùng con số cao nhất như một trương mục có 232,710 USD như trên đây thì sẽ cho phép mỗi năm được tiêu dùng là 9,308.40 USD vì khi về hưu và sống thêm đủ 20 năm. Đó là họ dựa theo cách bỏ tiền với tiền lời tiết kiệm là 4% và mức lạm phát thấp, không đáng kể.

Nếu cộng thêm tiền phúc lợi về An sinh Xã hội trung bình của người Mỹ là 1,907 USD/ tháng hay 22,884 USD/năm thì trung bình khi về hưu sẽ có 32,000 USD để tiêu xài hàng năm. Con số này không đủ để trang trải các chi phí cho cuộc sống sung túc khi về già, thậm chí khó mà trả các chi phí thông thường. Lên mạng nay cứ thấy họ quảng cáo nên về hưu ở các xứ khác sẽ rẻ hơn là ở Mỹ này.

Các thay đổi của quỹ An sinh Xã hội

Các thay đổi từ khi thành lập ra hệ thống An sinh Xã hội đã khiến cho người Mỹ khi hưu trí đã gặp thêm nhiều khó khăn về mặt tài chính. Cho những người sinh trước năm 1960 thì có thể lãnh được tiền An sinh Xã hội vào d9ng1 năm 65 tuổi. Ai sinh sau năm 1960 thì phải đợi đến năm 67 tuổi mới được lãnh toàn phần. Mình xin lấy trước 65 tuổi nên chỉ có được 70%.

Có nghĩa là chúng ta sẽ phải đợi lâu hơn để lãnh tiền của mình hay lãnh sớm ít hơn như cá nhân mình.

Cái mất dạy là trước năm 1984, tiền lãnh phúc lợi An sinh Xã hội không bị chính phủ liên bang cho đánh thuế. Ngày nay thì tiền này bị đánh thuế (50% tiền an sinh xã hội cộng các lợi tức khác như quỹ hưu trí khi rút ra) nếu quá 25,000 USD/năm cho cá hai nguồn tiền này, và 32,000 USD/năm cho vợ chồng khai chung.

Những con số này sẽ không được gia tăng theo mức lạm phát nên như mình mỗi tháng chỉ được vài chục đô cho thêm. Lúc đầu chỉ có 10% người Mỹ bị đánh thuế nhưng dần dần đến nay là 50% người Mỹ bị đánh thuế theo trang nhà của Senior Citizens League hay một cuộc nghiên cứu của Social Security Administration vào năm 2015, cho rằng người Mỹ về sau sẽ bị mất số tiền mà họ cần vì chính phủ đánh thuế lợi tức. Chán Mớ Đời

Họ cho biết là vào năm 2035 nghĩa là 10 năm tới nữa thì người Mỹ chỉ nhận được 80% số tiền phúc lợi An sinh Xã hội. Do đó, chính phủ kêu mấy tên cố vấn tài chính rêu rao là hãy đợi thêm vài năm nữa thì sẽ lãnh được thêm nhiều tiền. Quốc hội thì không có ông đại biểu nào dám đụng đến vụ này vì sẽ bị cử tri chống đối.

Nợ nần chồng chất
Vấn nạn ở đây là Baby boomers vẫn tiếp tục bị mắc nợ khi về hưu khiến cho nguồn tài chính của họ lúc nhận được khi về hưu sẽ cạn kiệt. Bao nhiêu người về hưu đã trả hết nợ nhà, nợ xe, hình ảnh của Giấc mơ Hoa Kỳ. Chúng ta hiện nay mắc nợ nhiều hơn các thế hệ trước. Lý do là thế hệ bố mẹ biết sống tiết kiệm còn thế hệ chúng ta được ngân hàng cho vay hay cấp thẻ tín dụng nên cứ tha hồ xài hôm nay, đi làm chỉ trả mức tối thiểu và nợ nần cứ chồng chất không biết đường nào để ra.

Hồi năm 1980, có độ 38% người Mỹ trên 65 tuổi có chút ít nợ nần. Đến năm 2012 thì lên đến 64.8%. Ai buồn đời như mình xem cái link này.
- Center for Retirement Research.

Theo nghiên cứu của National Council on Aging thì vào năm 2020, có 4 triệu người Mỹ trên 65 tuổi có những tiền nợ về y tế chưa trả nổi. Nay thì nghe nói có ai đó muốn đưa ra đạo luật cấm bỏ số nợ y tế vào credit report để giúp cho thiên hạ có thể mượn tiền thêm. Không giải quyết gì cả ngoài trừ xù nợ y tế.

Nợ nần sẽ khiến cho cuộc sống trở nên khó khăn hơn, chúng ta sẽ đối diện với những quyết định như sửa chửa nhà cửa, xe cộ, bớt uống thuốc hay ăn uống ít lại này nọ.

Baby boomers đang phải đối diện các vấn đề này, cho nên cần phải thay đổi lại để bảo đảm và giữ cuộc sống hưu trí bình thường. Bán nhà, dọn đến nơi nào khác rẻ hơn và lựa chọn chương trình Medicare nào vừa với túi tiền của mình. Cần nhất là không bị đau ốm. Chịu khó tập thể dục. (Đông Phương Hội có mở lớp hương dẫn dưỡng sinh miễn phí nhưng chả thấy ai đến tập ngoại trừ những người tập lâu năm).

Ai còn khỏe thì chịu khó cày thêm và để dành tiền sẽ nhận được tiền An sinh Xã hội nhiều hơn và (401k) khá hơn còn nếu không sẽ buông bỏ ra hết. Trên thực tế thì người Việt tỵ nạn tương đối ai cũng có để dành tiền cho những ngày hưu trí, chỉ có thế hệ con cháu của mình là hơi mệt. Khó có thể mua nhà, nợ học đại học chồng chất. Vật giá leo thang

Qua Thái Lan hay Phi Luật Tân ở thì tương đối sẽ có cuộc sống khả quan hơn. Đi mấy xứ này thấy có mấy ông Mỹ già có vợ hay bồ chi đó còn rất trẻ. Mướn căn hộ ở rồi đưa cho cô bồ một ít tiền lo chăm sóc phục vụ hàng tháng. Xong om

đúng là rơi vào ác mộng khi bị trù dập vào cỏi âm u này, chắc rồi nay mai sẽ bị vở mộng không xa!! Ôi, thế thái tình đời! Người ngay sao lắm nạn!