Theo như một người mới qua Mỹ khoảng 3 năm thôi và bị lừa lên bờ xuống ruộng, khi nhấn mạnh là e k bán bảo hiểm mà em đang làm medical record cho clinic nên check bảo hiểm e cũng có vài kinh nghiệm nhỏ muốn chia sẻ cho anh chị nào mới qua mọi người hay xin Medical, th́ nên nhớ medical là bảo hiểm cho người low income và trên đời này không có cái ǵ free mà nó thơm hết.
Tự nhiên hôm nay em nổi hứng nên viết bài chia sẻ. Anh chị nào từng đọc bài viết của em th́ cũng biết em mới qua Mỹ khoảng 3 năm thôi và bị lừa lên bờ xuống ruộng vụ xe cộ. Thôi th́ em ngu cái này nhưng trời độ cho biết cái khác. Em nhấn mạnh là e k bán bảo hiểm mà em đang làm medical record cho clinic nên check bảo hiểm e cũng có vài kinh nghiệm nhỏ muốn chia sẻ cho anh chị nào mới qua.
Mới qua mọi người hay xin Medical, th́ nên nhớ medical là bh cho người low income và trên đời này k có cái ǵ free mà nó thơm hết. Đi medical sướng ở chỗ k phải trả ǵ nhưng nó hạn chế là phải vô 1 tổ hợp gọi là medical group, chuyên ngành gọi tắt là IPA. Và khi đi tổ hợp th́ lúc nào đi khám cũng cần giấy phép trừ đi bác sĩ gia đ́nh, c̣n đi khám tim gan phèo phổi mắt ǵ cũng cần giấy phép. Khi mới xin được medical ḿnh có 30 ngày đi tự do, đi đâu cũng được nhưng sau 30 ngày nếu k chọn tổ hợp th́ medical tự chọn tổ hợp cho bạn. V́ vậy khi nhận được Medical th́ nên t́m hiểu bác sĩ gia đ́nh và tổ hợp. Phổ biến nhất là tổ hợp prospect/ amvi, nhiều bs Việt Nam. Muốn đi bs Mỹ th́ vô Talbert. Muốn dễ dàng th́ CCN. Đa số bsi gia đ́nh sẽ cho bạn vô family choice hoặc united care v́ lí do nào đó em k biết. Nên nhớ medical chia ra bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm mắt kính và bảo hiểm thuốc. Làm mắt kính 2 năm họ mới cho 1 lần. Làm mắt kính đo độ khác với khám mắt bệnh. Tương tự với thuốc, nhiều loại thuốc phải trả tiền th́ nên nhớ nó k liên quan tới tổ hợp mà trực tiếp Medical. Điều quan trọng là đừng nghĩ ăn gian được Medical, họ im im chứ 1 ngày đẹp trời họ audit đấy. K biết có ai bị chưa chứ bệnh nhân ḿnh có, medical nhưng phải tự trả do medical phát hiện k hợp lệ, tiền nợ gọi là suspend down lên tới 3280$.
Bảo hiểm tự mua hoặc theo hăng. Khác medical là chỉ có HMO, bao gồm hết răng, mắt kính và sức khỏe th́ bảo hiểm commercial có 3 loại HMO, PPO và EPO. HMO là cần vô tổ hợp (IPA mà ḿnh nêu trên phần medical), PPO và EPO là tự do, muốn đi đâu đi nhưng khác là EPO thường liên quan tới chỗ làm. EPO cũng có hạn chế bác sĩ, dù k cần giấy phép nhưng có những bác sĩ là out of network, k khám được và k bao giờ nó cover out of network. PPO th́ có plan họ cover cho out of network khoảng 30-40% tùy plan. Mà quan trọng là không phải cứ PPO là tốt. Đúng là PPO đi đâu cũng được nhưng nếu k hiểu rơ deductible và co-ins, out network th́ nhiều khi trả ói máu. Ḿnh nhớ có lần có bệnh nhân bhiem Anthem PPO, ded 3500$ 1 năm, co-in 20% in network, out of network k cover. Nhưng họ muốn mổ, nói đúng ra là cần mổ. Clinic của ḿnh take care th́ họ cần đóng 950$ và có giải thích là cái này là estimate do ded cao quá, sau khi bill bhiem mới biết là trả lại hay thu thêm. Sau khi bill bhiem họ tính co-ins cần trả thêm 520$ nữa và kết quả họ làm ầm lên kêu my clinic gian dối abc, đ̣i kiện này nọ. Nhưng mà do bhiem họ mà nên ḿnh cho kiện thoải mái. Kết quả th́ mn biết sao rồi đó, họ phải trả thôi nên ḿnh cần hiểu cái plan bh của ḿnh trước khi muốn kiện. Tiền mất tật mang lại quê nữa. Đi HMO th́ như trên cái ǵ cũng cần xin giấy phép nhưng đa số th́ trả co-pay và co-ins. Tùy plan và tùy cái dịch vụ ḿnh làm mà nhiều bhiem họ đ̣i tiền co-ins, thường là khoảng 10%, cũng k có mắc. Bh commercial th́ k bao gồm bhiem kính và răng. Phải mua riêng, nên phải biết là ḿnh k mua vision plan th́ k có được làm kính đâu, Hay răng đau nhưng k có dental plan th́ tự trả tiền túi. Và phải coi cái plan của ḿnh có bao gồm pharmacy k, có 1 vài plan tiền thuốc tự trả luôn.
Người có Medicare. Nếu có medicare và medical luôn th́ người lớn tuổi nên đi tự do, k có phải xin giấy phép. Nhưng cũng có vài bệnh nhân họ cần người đưa đón th́ một số bhiem họ offer nên bnhan chọn tham gia. Lúc này ḿnh đang đi bhiem Medicare HMO. Ḿnh th́ k muốn hạ thấp ai nhưng ḿnh nói thật ḿnh k thích bhiem Astiva và CleverCare. Vi quá mới nên họ chưa hoàn thiện, được cái dụ người già như cho tiền chợ. xe đưa đón chứ my hospital từ chối người đi bhiem Astiva v́ nó tào lao lắm. Hệ thống cập nhật thông tin sai nên dẫn tới claim k trả. Clever care th́ có brochure trên website nhưng staff của họ c̣n k biết nó ghi cái ǵ. V́ khi my hospital check th́ cần thu bnhan tiền co-pay nhưng trên thẻ th́ ghi 0$. Thế là lại căi nhau nhưng xin thưa hospital luôn thắng v́ sau họ là cả 1 đội ngũ bill và luật bhiem nắm rất kĩ. Nhiều thứ lắm nhưng thôi đó là cảm nhận của 1 người làm record như ḿnh thấy c̣n biết đâu bệnh nhân thấy ok. Nếu chỉ có Medicare thôi th́ sao. Th́ cũng đi Medicare tự do được nhưng sẽ trả ded cho 1 năm là 269$. Tùy chỗ mà bsi họ chia ra thu hoặc có chỗ họ sẽ thu trọn gói. Nên đừng thắc mắc sao chỗ kia tui k bị thu mà chỗ này thu. Tùy policy của mỗi vphong. Ngoài ra Medicare chỉ trả 80% thôi, nên ḿnh phải trả 20% c̣n lại cho các dịch vụ. Nếu có medical đi kèm th́ Medical trả 20% đó hoặc những người đi làm có benefit th́ hăng sẽ cho 1 thẻ khác gọi là supplement, người ta gọi là Medicare with gap. Nên thường chỉ có Medicare thi hay đi Medicare HMO.
Về bảo hiểm th́ rất khó nói và nó rất lắt léo. Nên bản thân ḿnh phải hiểu sơ sơ đừng hoàn tin vào broker hay agency. Nhiều Agency họ lơ mơ với ngay cả cái plan họ bán cho bệnh nhân. Điều này ḿnh đă từng trải nghiệm, đáng sợ lắm.
K phải bsi nào cũng check ra được các chính sách bảo hiểm, họ chỉ estimate nên thỉnh thoảng ḿnh làm xong hết các dịch vụ đùng 1 cái bill gửi về, bhiem k trả 🙂 Nhớ đừng có hoảng loạn. Trước khi liên hệ nó nên t́m cái plan của ḿnh đọc kĩ sau đó hỏi bsi trước. Bsi nào có tâm nhân viên bill good sẽ giải thích cho c̣n nếu bs k có tâm, nvien not good th́ nó sẽ nói ḿnh liên hệ bhiem. CŨng k có ǵ sợ cứ liên lạc bhiem, hỏi về plan của ḿnh. Đi văn pḥng bsi nào mà thu trước cũng đừng vội nói họ ăn gian, v́ sau khi khám xong bhiem gửi bill về ḿnh track được, dư th́ ḿnh cứ gọi đến hỏi bsi trả lại hoặc nói họ giữ cho lần khám sau. Thiếu th́ đương nhiên ḿnh phải trả.
Và nhớ bhiem ḿnh mà HMO th́ đừng nói là tại sao tui bệnh nhân cũ, tui bệnh nhân có bhiem mà phải xin giấy phép nhé. Hay là mua PPO tưởng hay nhưng ded tới $6500 th́ cũng phải trả thêm như thường. Những ǵ em biết chỉ có vậy, có thể sai sót nên có ai biết thêm ǵ th́ chia sẻ nhé, hi vọng những a/c mới qua vượt qua sóng gió ban đầu.
